川大《商业银行管理1289》19春在线作业12
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1.[单选题]金融市场是利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指( )。
A.国家风险
B.利率风险
C.信用风险
D.流动性风险
正确答案:——B——
2.[单选题]存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定比率缴纳( )给存款保险机构。
A.保险费
B.准备金
C.黄金
D.风险基金
正确答案:——A——
3.[单选题]市场利率的复杂多变给银行固定收益的证券和固定利率贷款的管理带来很大困难,如果利率上升,则( )。
A.固定收益证券和固定利率贷款的市场价值就会上升
B.固定收益证券的市场价值上升，固定利率贷款的市场价值就会下降
C.固定收益证券的市场价值下降，固定利率贷款的市场价值上升
D.固定收益证券和固定利率贷款的市场价值就会下降
正确答案:——D——
4.[单选题]银行服务的原则有( )。
A.先到者先接受服务
B.公平原则
C.效率原则
D.最优化原则
正确答案:————
5.[单选题]为了使资金分配战略更为准确,许多商业银行使用复杂的数学模型,其中运用最为广泛的是( )。
A.资金总库法
B.线性规划法
C.资金分配法
D.缺口管理方法
正确答案:————
6.[单选题]一种把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是( )。
A.时期
B.久期
C.短期
D.久期缺口
正确答案:————
7.[单选题]商业银行风险管理的首要目标是( ),并在此基础上实施检测和控制。
A.测量风险
B.识别风险
C.估计风险
D.评价风险
正确答案:————
8.[单选题]评定潜在损失的具体数值,就必须指定一个容忍度,在5%的容忍度下VaR为100,则可知未来损失超过100的概率是( )。
A.95%
B.20%
C.5%
D.10%
正确答案:————
9.[单选题]新的组合管理技术强调改善组合的( )以及实现这些目标的方法,强调在客户和行业之间重新分配( ),做到降低风险的同时不牺牲利润。
A.风险回报，风险总量
B.风险收益，风险总量
C.风险敞口，风险收益
D.风险回报，风险敞口
正确答案:————
10.[单选题]资本与总资产比率和资本与存款比率相比,克服了( )的不足。
A.没有考虑资金运用
B.没有反映银行资产结构
C.没有考虑风险
D.没有考虑商业银行经营管理水平
正确答案:————
11.[单选题]现金资产管理的首要目标是( )。
A.现金来源合理
B.现金运用合理
C.将现金资产控制在适度的规模上
D.现金盈利
正确答案:————
12.[单选题]资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于( )的部分。
A.发行的预计价格
B.票面价值
C.实际价值 奥鹏作业答案
D.每股净资产
正确答案:————
13.[单选题]金融体系的最后贷款人是( )。
A.中央银行
B.商业银行
C.保险公司
D.证券公司
正确答案:————
14.[单选题]贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于( )。
A.贷款的运用
B.贷款使用的范围
C.贷款的发放
D.贷款的收回
正确答案:————
15.[单选题]假设有一面值为1 000元的中期国库券,期限为3年,息票率为10%,每年年末支付一次利息,债券的当前市场价格为1 000元。该债券的持续期为( )。
A.2.74
B.3
C.2
D.2.57
正确答案:————
16.[单选题]阶梯期限投资策略与杠铃投资策略相比( )。
A.前者收益不低于后者
B.后者收益不低于前者
C.前者成本高于后者
D.后者成本高于前者
正确答案:————
17.[单选题]银行组织资金来源的业务是( )。
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.表外业务
正确答案:————
18.[单选题]巴塞尔委员会认为属于操作风险的有( )。
A.声誉风险
B.法律风险
C.竞争风险
D.策略风险
正确答案:————
19.[单选题]持续期最初由美国经济学家( )于1936年提出这个概念。
A.卢卡斯
B.马尔科维奇
C.麦克莱
D.法玛
正确答案:————
20.[单选题]最主要、最广泛的国际结算方式是( )。
A.汇款
B.托收
C.信用证
D.保付代理
正确答案:————
21.[多选题]商业银行的特殊性主要表现在( )。
A.商业银行的经营对象和内容具有特殊性
B.商业银行对整个社会经济的影响以及所受的社会经济的影响具有特殊性
C.追求利润最大化
D.商业银行责任特殊
正确答案:————
22.[多选题]下面属于银行存款形式的有( )。
A.活期存款
B.储蓄存款
C.可转让支付命令账户
D.货币市场存款账户
正确答案:————
23.[多选题]现代银行中介理论讨论银行本质的主要方面是( )。
A.资产
B.负债
C.契约
D.信息
正确答案:————
24.[多选题]在资产管理理论的发展过程中,先后出现三种不同的主要理论思想,分别是( )。
A.商业贷款理论
B.资产转移理论
C.预期收入理论
D.负债管理理论
正确答案:————
25.[多选题]银行业务账户包括( )。
A.债券
B.存款
C.贷款
D.证券投资
正确答案:————
26.[多选题]商业银行的一级储备主要包括( )。
A.库存现金
B.在中央银行存款
C.同业存款
D.收托中现金
正确答案:————
27.[多选题]损失准备金主要分为( )。
A.存款损失准备金
B.不会削弱股东的控制权
C.可使股东免予纳税
D.是每年末分配利润累积而成的
正确答案:————
28.[多选题]根据《巴塞尔协议》,属于核心资本的有( )。
A.永久的股东权益
B.普通呆账准备金
C.公开储备
D.重估准备
正确答案:————
29.[多选题]杠杆比率主要包括( )。
A.资产负债率
B.权益负债率
C.股本乘数
D.股本长期负债率
正确答案:————
30.[多选题]传统的现金来源有( )。
A.备用金
B.银行投资的各种短期证券
C.银行通过各种途径拆入的现金
D.存款
正确答案:————
31.[判断题]商业银行持有二级准备的主要目的是在必要时出售这部分资产而获取流动性,并非由此取得利润。
A.对
B.错
正确答案:————
32.[判断题]次级债券对银行风险的抑制作用普遍被认为劣于股权资本。
A.对
B.错
正确答案:————
33.[判断题]预期收入理论强调的是贷款期限与贷款流动性之间的关系,而不是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系。
A.对
B.错
正确答案:————
34.[判断题]在银行存在负缺口和资产敏感的情况下,如果利率下降,由于银行资产收入的下降多于负债利息支出的下降,则净利息减少,银行净利息收入减少。
A.对
B.错
正确答案:————
35.[判断题]负债管理使商业银行降低了流动性资产储备水平,扩大了收益性资产,提高了资产的盈利能力。
A.对
B.错
正确答案:————
36.[判断题]商业银行的资产质量较差,所承担的风险较大,那么其资本需要量就要相对低一些。
A.对
B.错
正确答案:————
37.[判断题]担保贷款是指只以信用作为还款保证的贷款。
A.对
B.错
正确答案:————
38.[判断题]库存现金越多,流动性越强,则盈利性越差。
A.对
B.错
正确答案:————
39.[判断题]利率预测方法通过不断预测利率变动情况,通过随时改变银行所投资证券的到期日来获得最大盈利。
A.对
B.错
正确答案:————
40.[判断题]中央银行为使银行避免高的流动风险,对活期存款都规定了较低的准备金比率。
A.对
B.错
正确答案:————
《商业银行管理1289》19春在线作业2
1.[单选题]借贷双方产生借贷行为后,借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指( )。
A.国家风险
B.利率风险
C.信用风险
D.流动性风险
正确答案:——C——
2.[单选题]我国的中央银行是( )。
A.工商银行
B.中国人民银行
C.建设银行
D.中国银行
正确答案:——B——
3.[单选题]按各种业务和金融资产的风险量或潜在经济价值的变化,计算出其用以防止亏损所需要的资本量,再按该资本量计算的收益率评价银行绩效的方法称为( )。
A.三因素的杜邦分析法
B.两因素的杜邦分析法
C.比例分析法
D.风险调节资本收益率
正确答案:——D——
4.[单选题]传统理论认为商业银行产生和发展的理论基础是( )。
A.契约理论
B.信息优势
C.交易费用理论
D.资产理论
正确答案:————
5.[单选题]用借入资金满足短期流动性需要,也就是说,用借入资金补充一级准备,以满足存款的提取和增加的贷款需求的管理方法是( )。
A.线性规划法
B.储备头寸负债管理方法
C.资金总库法
D.全面负债管理方法
正确答案:————
6.[单选题]根据对利率变化趋势的预测,相机调整利率敏感性资金的配置结构,以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是( )。
A.资产管理
B.负债管理
C.利率敏感性缺口管理
D.久期缺口管理
正确答案:————
7.[单选题]操作风险主要在两个层面上出现,因此分为( )。
A.清算风险和交割风险
B.主观风险和客观风险
C.组织风险和技术风险
D.交易风险和监控风险
正确答案:————
8.[单选题]商业银行可以利用( )来降低或消除因挤兑风潮而使银行倒闭的危险。
A.事先与客户签订合同
B.巧妙利用同业拆借
C.存款保险制度
D.提前宣布破产保护
正确答案:————
9.[单选题]银行维持适度现金资产存量的必要保障是( )。
A.适时灵活地调节现金资产存量
B.现金来源合理
C.现金运用合理
D.适时灵活地调节现金资产流量
正确答案:————
10.[单选题]假设有一面值为1 000元的中期国库券,期限为2年,息票率为10%, 每年年末支付一次利息,无风险利率为15%,债券的当前市场价格为( )元。
A.918.71
B.1000
C.847.22
D.869.56
正确答案:————
11.[单选题]稳健型投资策略不包括( )。
A.杠铃策略
B.前置期限策略
C.后置期限策略
D.证券转换策略
正确答案:————
12.[单选题]商业银行主动通过金融市场货直接向中央银行融通资金采取的形式是( )。
A.存单
B.非存款负债
C.货币市场存单
D.协定账户
正确答案:————
13.[单选题]收益曲线是其他条件相同时,( )所决定的点的连线。
A.利息与本金
B.利息与期限
C.利率与期限
D.利率与本金
正确答案:————
14.[单选题]( )的收益曲线表明随着期限的增加,利率也增高,且短期利率低于长期利率。
A.平坦型
B.上升型
C.下降型
D.以上都对
正确答案:————
15.[单选题]利率上升较大,使用持续期计算的债券价格变化值会高估,这一现象是由( )造成的。
A.凸性
B.凹性
C.敏感性资金缺口
D.持续期缺口
正确答案:————
16.[单选题]主要由外部因素引起的操作风险属于( )。
A.操作性杠杆风险
B.外部事件风险
C.操作性失误风险
D.系统事件风险
正确答案:————
17.[单选题]西方商业银行通过发行短期金融债券筹集资金的主要形式是( )。
A.可转让大额定期存单
B.大面额存单
C.货币市场存单
D.可转让支付命令账户
正确答案:————
18.[单选题]下列不属于一般性金融债券的是( )。
A.信用债券
B.普通金融债券
C.资本性债券
D.担保债券
正确答案:————
19.[单选题]期货交易与期权交易相比有很多相同点,下面叙述错误的是( )。
A.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险
B.都需要双方签订正式的合约
C.结算时都按照事先约定好的利率、汇率
D.到期都要按约定完成货品或货币的交易
正确答案:————
20.[单选题]当持续期缺口为负时,利率上升,净收益( )。
A.上升
B.下降
C.不变
D.以上都有可能
正确答案:————
21.[多选题]商业银行的职能有( )。
A.信用中介职能
B.支付中介职能
C.信用创造职能
D.金融服务职能
正确答案:————
22.[多选题]使银行失去流动性的原因包括( )。
A.提高准备金比率
B.存款额下降
C.经营管理失当
D.公众对银行体系失去信心
正确答案:————
23.[多选题]在商业银行经营中,由于信息不对称而导致风险发生,包括( )等几种情况。
A.借款人的道德风险
B.银行经营者道德风险
C.银行自身的道德风险
D.逆向选择
正确答案:————
24.[多选题]资本充足性的含义是( )。
A.资本多多益善
B.资本适度
C.资本构成合理
D.最适度的资本可准确无误地计算出
正确答案:————
25.[多选题]抵押物处分方式主要有( )。
A.拍卖
B.转让
C.直接出售
D.兑现
正确答案:————
26.[多选题]商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于( )。
A.资金被长期占有
B.流动性差
C.风险大
D.盈利少
正确答案:————
27.[多选题]商业银行头寸调度的重要渠道,也是商业银行的二级储备的是( )。
A.短期证券
B.商业票据
C.长期投资
D.同业拆借
正确答案:————
28.[多选题]下列属于商业银行对借款人“5C”评判指标的是( )。
A.品德与担保
B.资本与能力
C.环境条件
D.借款用途与声望
正确答案:————
29.[多选题]下列属于《巴塞尔新资本协议》中操作风险计量方法的是( )。
A.压力测试法
B.标准法
C.基本指标法
D.高级计量法
正确答案:————
30.[多选题]利率敏感性缺口模型的缺陷有( )。
A.如果实际利率的走势与银行的预期相反，银行会发生更大的损失
B.银行对敏感性缺口的控制欠缺灵活性
C.未考虑银行资产的市场价值变动情况
D.资产利率收入的变化一般快于负债利率支出的变化
正确答案:————
31.[判断题]存款人手持通货的增长必然会导致货币供应量的减少。
A.对
B.错
正确答案:————
32.[判断题]公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。
A.对
B.错
正确答案:————
33.[判断题]在短期内,当优先证券的金融成本低于银行普通股票的收益时,发行优先证券可以防止银行普通股票单位收益率的下降。
A.对
B.错
正确答案:————
34.[判断题]适度的流动性是银行经营成败的关键环节,同时也是银行盈利性与安全性的平衡杠杆。
A.对
B.错
正确答案:————
35.[判断题]对于向上倾斜的收益率曲线来讲,零息票收益率曲线在附息票收益率曲线的下方,而对于向下倾斜的收益率曲线来讲,则相反。
A.对
B.错
正确答案:————
36.[判断题]存款是银行的被动负债,存款市场属于银行经营的卖方市场,而借入负债则是银行的主动负债,它属于银行经营的买方市场。
A.对
B.错
正确答案:————
37.[判断题]负债成本率越低,资产活动的必要收益率也就越低,银行从事资产活动的盈利能力就越强。
A.对
B.错
正确答案:————
38.[判断题]对固定收入的金融工具而言,市场利率与金融工具的现值呈现反向变动关系。
A.对
B.错
正确答案:————
39.[判断题]金融全球化是指全球金融活动和风险发生机制逐渐趋同的过程。
A.对
B.错
正确答案:————
40.[判断题]银行进行证券投资时,只要考虑单个证券的风险以及全部证券的组合风险即可。
A.对
B.错
正确答案:————
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