金融法121秋西电模拟题题目及答案
《金融法》模拟试题一一、单项选择题（15×1分=15分）
1.就整个银行业考察，它的最初形成是在（ ），最早出现在经济贸易比较发达的地区。
A13-14世纪 B14-15世纪
C15-16世纪 D12-13世纪
答案：A
2.以下不属于单一中央银行制的国家是（ ）
A英国 B法国 C中国 D美国
答案：D
3.中国银监会成立的时间是（）
A 2003年 B 2001年
C 2002年 D 2004年
答案：A
4.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）
Ａ １０亿元人民币 Ｂ ５亿元人民币
Ｃ ８亿元人民币 Ｄ １５亿元人民币
答案：Ａ
5.国家开发银行的注册资本为（ ）
A 100亿元 B 200亿元
C 400亿元 D 500亿元
答案：D
6.以融资租赁为代表的现代租赁，始于（ ）
Ａ 英国 Ｂ 美国
Ｃ 日本 Ｄ 法国
答案：Ａ
7.目前，我国外汇管理行政法规中，效力最高的是（）
A 境外投资外汇管理办法 B 银行外汇业务管理规定
C 离岸银行业务管理办法 D 外汇管理条例
答案：D
8.股份有限公司申请股票上市，其股本总额不得少于人民币（ ）。
A 3000万元 B 6000万元
C 8000万元 D 1亿元
答案：A
9.中国实施混业经营的阶段主要在（ ）阶段。
Ａ １９７８年改革开放之后，１９９３年之前
Ｂ １９７８年之前
Ｃ １９９３年之后
Ｄ 从建国后到现在
答案：Ａ
10.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（）
A 2年 B 1年
C 6个月 D 3个月
答案：.A
11.外商独资银行、中外合资银行的注册资本最低限额为（ ）人民币或等值的自由兑换货币
Ａ ８亿元 Ｂ 10亿元
Ｃ ４亿元 Ｄ 6亿元
答案：B
12.目前我国实行的保险法是（ ）制定的。
A 1995年 B 1996年
C 1997年 D 19985年
答案：A
13.申请在中国设立外资保险公司的外国保险公司，在提出设立申请前一年年末总资产不得少于（）。
Ａ 50亿美元 Ｂ 40亿美元
Ｃ 20亿美元 Ｄ 30亿美元
答案：A
14.单位活期存款的管理中，限制现金的使用。除法律规定或允许的项目外，一律采取转账结算方式，不得使用现金。结算起点为（ ）
A 500元 B 1000元
C 1500元 D 2000元
答案：B
15.全球第一家网络银行出现在（ ）家
A日本 B英国 C美国 D德国
答案：C
多项选择题（15×2分=30分）
1.我国现行金融立法的不足表现在（）
A.立法层次不高，法律效力低。 B.法律部门太少。
C法律系统性差。 D.法律互相矛盾。
E.法律可操作性差。
答案：ACE
2.保险合同的特征主要包括（ ）
A双务有偿合同 B射幸合同 C最大诚信性
D附和合同 E连续性合同
答案：ABCDE
3.中央银行作为政府的银行，它服务于政府，并代表政府处理有关的进入事务。具体体现在：（ ）
A经理国库。
B代理政府发行、兑换国债和其他政府债券。
C代表政府从事有关的国际金融活动。
D持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备。
E以法律规定的条件、额度和方式对政府融资等。
答案：ABCDE
4.金融监管的效益主要有： （ ）
A提高金融监管自身效益。 B提高金融机构的效益。 C提高社会效益。
D提高商业效益 E提高保险效益
答案ABC
5.商业银行的体制形式主要主要包括（ ）
A总分行制 B单一银行制 C集团银行制
D连锁银行制 E综合银行制
答案ABCD
6.政策性银行的资金来源主要包括（ ）
A 政府供给资金 B 储蓄存款
C 向金融市场筹资 D 向中央银行、社会保障体系及邮政储蓄系统借款
E 向国外筹资
答案ACDE
7.证券发行的程序包括（ ）
A申请 B核准 C发行 D承销 E公告
答案ABCD
8.票据的功能主要有（ ）
A汇兑功能 B支付功能 C流通功能
D结算功能 E融资功能
答案ABCDE
9.按照我国《外汇管理条例》，以下哪些属于外汇（ ）
A外国货币 B外币支付凭证 C外币有价证券
D特别提款权 E其他外汇资产
答案：ABCDE 10.信托的基本特征包括（ ）
A所有权与利益相分离 B信托财产的独立性
C有限责任 D信托关系的连续性 E信托的无风险性
答案：ABCD
11.票据的法律特征主要有（ ）
A票据是设权证券 B票据是金钱债权证券
C票据是无因证券 D票据是文义证券 E票据是要式证券
答案：ABCDE
12.关于保险法的特点，表述正确的是（ ）
A广泛的社会性 B严格的强制性
C至善的伦理性 D特定的技术性
E趋同的国际性
答案：ABCDE
13.以下关于中央银行产生的具体原因，表述正确的是（ ）
A 信用体系与金融管理的要求。
B 统一货币发行与流通的要求。
C 统一票据结算的要求。
D 建立金融业监管体系的要求。
E 建立政府与金融体系桥梁的需要。
答案.ABCDE
14.以下关于金融监管体制的选择的标准，正确的是（ ）
A是否有助于防范金融危机，这是它最主要的目标，也是评价其有效与否的最重要的标准；
B是否能够降低监管成本，这是从监管体制自身的因素来考虑；
C是否会提高监管效率，这是从其客观效果来讲。
D是否会影响货币政策的制定和实施，这是从监管体制同中央银行自身职责的关系来讲；
E各国的国情，尤其是政治、历史因素，这是从监管体制形成的各方面背景来讲。
答案.ABCDE
15.商业银行设立的一般条件主要包括（ ）
A有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。
B有法律规定的注册资本最低限额。
C有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。
D有健全的组织机构和管理制度。
E有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
答案.ABCDE
三、判断题（10×1分=10分）
1.美国是最早实行统一储备制度的国家。（ ）
答案：错
2..中央银行相对于财政部具有较大的独立性。中国人民银行与财政部是各自独立、互无隶属关系的。（ ）
答案：对
3.在直接标价法下，汇率越高，意味着外币所能换取的本币越少，说明本币币值越高。（ ）
答案：错
4.我国目前采取混业经营体制。（ ）
答案：错
5.无论是单个公司内部，还是对一国经济整体而言，有效的公司治理机制都在一定程度上有助于提高信心，这对于市场经济的稳健运行是十分必要的。（ ）
答案：对
6.欧洲货币联盟建立的欧洲中央银行体系，属于区域性中央银行制。（ ）
答案：对
7. 1996年之前，我国货币政策的中介目标是货币供应量；从1996年开始，我国货币政策的中介目标是贷款规模控制。（ ）
答案：错
8.支票直接可以作为货币流通。（ ）
答案：错
9.金融市场失灵构成了金融监管的主要理由，但这并不意味着监管者就是万能的。（ ）
答案：对
10.我国商业银行采用的体制是总分行制。（ ）
答案：对
四、名词解释（每题4分）
1.内幕交易
解释：内幕交易是指内幕人员和以不正当手段获取内幕信息的其它人员违反法律、法规的规定，泄露内幕信息，根据内幕信息买卖证券或者向他人提出买卖证券建议的行为。内幕交易行为人为达到获利或避损的目的，利用其特殊地位或机会获取内幕信息进行证券交易，违反了证券市场“公开、公平、公正”的原则，侵犯了投资公众的平等知情权和财产权益。
2.货币经济发行原则
解释：所谓经济发行，又称信用发行，是财政发行的对称。它是指根据国民经济发展的情况，按照商品流通的实际需要而进行货币发行。它是指根据国民经济发展的情况，按照食品流通的实际需要而进行货币发行。
3.杠杆租赁
解释：杠杆租赁是指出租人一般只出全部成本的20%-40%的资金，即可在法律上与经济上拥有租赁设备的所有权，其余部分资金主要是以出租设备为抵押向银行吸收资金或者取得社会闲散资金的一种融资租赁方式。
4.政策性金融
解释：政策性金融是在一国政府支持和帮助下，以国家信用为基础，以贯彻、配合、实现国家特定经济和社会发展政策为目的而采用的特殊融资及信用活动的总称。具体包括政策性银行和政策性保险等。
5.银行卡
解释：银行卡，是指由商业银行等机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡按是否可以透支分为借记卡和信用卡。
五、问答题（每题5分）
1.阐述保险的分类。
答：保险的分类根据不同的标准，有不同的分类结果。
（1）财产保险和人身保险（依照保险标的的不同为标准）。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。
（2） 自愿保险和强制保险（依照保险的实施形式为标准）。 自愿保险是投保人与保险人在自愿的原则下，根据保险合同而形成的保险关系。强制保险又称为法定保险，是以国家颁布法律、法规的形式来实施的。
（3） 原保险与再保险（依照保险人承担责任的次序不同为标准）。 原保险是指由保险人直接承保业务并与投保人签订保险合同，对于被保险人因保险事故所造成的损失，承担直接的原始赔偿责任的保险。再保险是指对原保险的保险责任再予以承保的保险。
（4） 商业保险与社会保险。（依照保险的目的和职能不同为标准）商业保险是指保险公司按照商业经营的原则开办的各种保险。社会保险是国家为实现某种社会政策或保障公民利益而采取的一种经济补偿手段。对象为全体公民，目的在于保障社会成员的基本生活，绝非营利。
（5）单保险和复保险。 （依照保险人的人数不同为标准）单保险是投保人对于同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，与一个保险人订立保险合同的行为。 复保险，或称重复保险，是投保人对于同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，与数个保险人分别订立数个保险合同的行为。
2.简述金融监管的原则
答：金融监管并非万能，而有其自身难以克服的缺陷，如监管不当则会导致监管成本的上升、金融机构效率的丧失等。为此，实施金融监管，必须在法定原则范围内进行。这样才能实现金融监管的目标。
（1）依法监管原则
依法监管是指金融监管必须依据法律进行，不得与法律相抵触。具体含义是：
金融监管主体地位的确立和监管权力的取得得源于法律；.金融监督主体应依法行使监督权；.金融监管主体行使监管权应受到法律限制。
（2）适度监管原则
适度监管是指金融监管必须以保证金融市场调节的基本属性为前提，不得通过监管压制金融机构竞争和发展的活力。
（3）持续和系统监管原则
虽然一国金融监管机构在不同时期的重点有所不同，但要实现监管目标，就必须进行持续监管和系统监管，这是由金融机构经营的连续性和金融体系的整体性决定的。持续监管就是从审查批准金融机构准入市场开始到其退出市场为止，对其整个经营活动进行全方位的监管。系统监管就是把监管对象和内容作为有机整体进行监管。
效率原则
效率原则是指金融监管不仅要用负担最小的方式达到金融监管目标，降低监管成本，而且还要通过监管促进金融业高效发展。
（5）国际化原则
世界经济一体化，使各国金融市场相互影响的程度加深，一旦爆发系统性风险，其范围会迅速扩大到全球，因此，有效的金融监管已非一个国家可以独自胜任。加强金融监管领域的国际合作与协调，以实现各国金融监管当局之间合理的分工与密切合作，建立金融监管的最低国际标准，创建公平竞争的国际环境，成为各国金融监管机构的一项重要任务。
3.简述股份有限公司申请股票上市的基本条件。
答：根据《证券法》第50条的规定，股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件:
（1）股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；
（1）公司股本总额不少于人民币三千万元；
（3）公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上；公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上；
（4）公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。
证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。
4.如何理解商业银行公司治理的特殊性。
答：商业银行作为一类公司，公司治理结构的一般理念和设计同样适用于它。但是，银行业的特殊性决定了商业银行公司治理的特殊性，主要有三个方面：
（1）银行脆弱性的特点。银行脆弱性是由其资产构成的特殊性决定的：
首先，银行资本的内涵，除了所有者权益外，还包括一定比例的债务资本。即核心资本和附属资本的双重性其次，资产构成比例不同。各国法律对于一般公司的资本与负债并无专门规定，而对商业银行则有专门要求，即资本充足率不低于8%，负债不高于92%。；再次，负债构成的特殊性。银行的负债构成与一般公司不同。银行业的负债主要由借款与存款构成，而其中存款是最主要的。
（2）银行外部性的特点。由于银行出现风险甚至倒闭具有极强的传染效应，各国政府一般都建立了安全网对银行进行保护，安全网的存在一定程度上削弱了对银行的市场约束，从而进一步凸显了银行内部治理的重要性。
（3）银行信息高度不对称的特点。相比于非金融企业，银行由于其业务的专业性和复杂性，信息不对称问题更为突出，从而对信息披露和透明度要求更高。
5.阐述政策性银行的特征。
答：策性银行具有自己鲜明的特征。
政策性银行主要由政府出资设立。
政策性银行设立的宗旨是用融资手段贯彻政府的经济政策。
政策性银行以信用为基础开展金融业务。
政策性银行的业务领域和业务对象是特定的。
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