金融法221秋西电模拟题题目及答案
《金融法》模拟试题二一、单项选择题（15×1分=15分）
1.全球第一家网络银行出现在（ ）
A日本 B英国 C美国 D德国
答案：C
2.中央银行的产生与发展，可以分为（）个阶段
A 3 B 4 C5 D 6
答案：B
3.中国保监会成立的时间是（）
A 1997年 B 1998年
C 1999年 D 2000年
答案：B
4.设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）
Ａ１０亿元人民币 Ｂ１亿元人民币
Ｃ５００万元人民币 Ｄ１５亿元人民币
答案：B
5.中国农业发展银行的资本金为（ ）
A 100亿元 B 200亿元 C 400亿元 D 500亿元
答案：B
6.城市信用合作社可以吸收不高于（ ）的单个非社员的公众存款
A 10万元 B 15万元 C 20万元 D 25万元
答案：B
7.目前我国实行的保险法是（ ）制定的。
A 1995年 B 1996年 C 1997年 D 19985年
答案：A
8.古代租赁大约起源于公元前（ ）世纪的古巴比伦地区的幼发拉底河下游。
Ａ１４世纪 Ｂ１６世纪 Ｃ１８世纪 Ｄ２０世纪
答案：D
9.外国银行分行应当由其总行无偿拨给不少于（ ）人民币或等值的自由兑换货币的营运资金。
Ａ ８亿元 Ｂ 10亿元
Ｃ ４亿元 Ｄ 2亿元
答案：D
10.持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ ）
A 3个月 B 6个月
C 1年 D 2年
答案：B
11.公司申请公司债券上市交易，其公司债券实际发行额不少于人民币（ ）
A 3000万元 B 5000万元
C 8000万元 D 1亿元
答案：B
12.设立农村信用合作社，其注册资本金一般不得少于（）
A 50万元 B 100万元 C 200万元 D250万元
答案：B
13.设立城市信用合作社，必须有50个以上的社员，其中企业法人社员不少于（）
A 10个 B 15个 C 20个 D25个
答案：A
14.以下关于狭义货币供应量，表述正确的是（）
A银行体系以外各个单位库存现金和居民手持现金之和(M0)
B M0加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的活期存款(M1)
C定期存款加上M1
D流通中的货币
答案：B
15.世界上实施混业经营体制主要时间是（）
A 20世纪30年代大危机之前和20世纪80-90年代之后
B 20世纪30年代大危机之后和20世纪80-90年代之前
C 20世纪60-70年代
D20世纪70-80年代
答案：A
二、多项选择题（15×2分=30分）
1.我国金融法的渊源主要包括（ ）
A 宪法 B 法律 C 行政法规
D 地方性法规 E 合同法
答案：ABCD
2.金融法的基本原则包括（ ）
A.以稳定货币为前提促进经济发展的原则。
B.维护金融业稳健的原则。
C保护投资者利益的原则。
D.与国际惯例接轨的原则。
E.效益性原则。
答案：ABCD
3.作为银行的银行，中央银行可以为商业银行等金融机构提供办理如下金融业务：（ ）
A集中保管金融机构依法定比例缴存的存款准备金；
B为商业银行等金融机构办理贴现和提供贷款；
C为金融机构提供清算服务。
D为商业银行担保
E为商业银行透支
答案：ABC
4.在我国，保护性金融监管措施主要有（ ）
A.紧急援助。 B.接管。
C.重组。 D.撤销。
E.处罚金融违法行为。
答案ABCDE
5.人身保险合同的特点主要有（ ）
A人身保险是定额保险。
B人身保险的给付性
C人身保险承保的危险具有稳定性和有规律的变动性
D人身保险的储蓄性
E人身保险的长期性。
答案ABCDE
6.关于外汇管理的目的，表述正确是（ ）
A维护本国货币的稳定。
B减少国际收支逆差。
C保持国际收支平衡。
D保证本国经济独立自主地发展。
E扩大本国的出口。
答案：ABCD
7证券交易的一般规则包括（ ）
A非依法发行的证券不得买卖。
B应在证券交易所挂牌交易。
C集中竞价交易方式。
D依法融资或融券交易。
E持股5%应当报告。
答案：ABCDE
8.商业银行的职能主要包括（ ）
A信用中介职能
B支付中介职能
C信用创造职能
D金融服务职能
E发行货币职能
答案：ABCD
9.与商业性金融相比，政策性金融具有（ ）特点。
A 政策性 B 弥补性 C 引导性
D 优惠性 E 有偿性
答案：ABCDE
10.外资银行的种类主要包括（ ）
A外商独资银行 B中外合资银行
C外国银行分行 D外国银行代表处
E外国银行办事处
答案：ABCD
11.作为特殊的国家机关法人，中央银行的特殊性在于：（ ）
A履行职能的方式与方法不同于一般国家行政机关。
B中央银行有注册资本，而一般政府机关完全靠国家财政拨付经费。
C中央银行可以参加市场经营活动，办理金融，有资产负债表，有利润产生。
D中央银行因其职能的重要性、业务的特殊性，一般都具有相对独立的法律地位。
E中央银行不接受法律监督
答案：ABCD
12.为防止监管主体滥用职权，必须使其监管权的行使受到相应的制约和监督。其途径有：（ ）
A依法规制监管机关的行为，使其符合法律程序和法律规定，为监管权力的无限制行使设置障碍；
B依法规定滥用监管权者应受到的法律制裁措施，使其必须为滥用职权的行为付出相应的法律代价，以儆效尤；
C依法赋予金融机构在权利受到非法侵害时享有行政救济权和司法救济权；
D是监管机关及其工作人员必须受到相应的监督。
E按照法定时间监管。
答案：ABCD
13.在何种情况下，中国人民银行可以建议中国银监会责任停业整顿或者吊销其经营许可证： （ ）
A未经批准办理结汇、售汇的；
B未经批准在银行间债券市场发行债券或者到境外借款的；
C违反规定同业拆解的；
D拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的；
E提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；
答案：ABCDE
14.现阶段我国信托业的发展已有近三十年的历史，可以用“发展-违规-整顿-发展”来形容。自1979年恢复金融信托业务以来先后经过五次较大的整顿。主要原因是（ ）
A缺乏信托基础。
B法律制度滞后且极不完备。
C信托公司承担了一部分政府职能。
D当事人法律意识太差
E市场经济不发达
答案：ABC
15.外资银行经中国银监会批准，可以经营下列部分或全部外汇业务和人民币业务（ ）
A吸收公众存款。
B发放短期、中期和长期贷款；
C办理票据承兑与贴现；
D买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；
E提供信用证服务及担保；
答案：ABCDE
三、判断题（10×1分=10分）
1.1609年阿姆斯特丹银行可看作是新式银行的开端。（ ）
答案：对
2.公司治理产生的原因是因为现代企业的发展出现了所有权和经营权的分离，其根本目的是保护中小股东的利益。（ ）
答案：对
3.从第一次世界大战爆发开始到第二次世界大战结束是中央银行的强化时期。
答案：错误。
4.1995年3月18日的《中国人民银行法》第一次以基本法的形式明确规定了中央银行的性质、地位等。（ ）
答案：对
5.英国、法国的中央银行属于复合银行制度。（ ）
答案：错误
6.货币的出现，不但以它自身的属性方便了人们的交换和经济活动，更重要的是，它成为推动经济发展和社会进步的一支特殊力量，使人们的生产活动突破了狭小的天地。（ ）
答案：对
7.被接管的商业银行债权债务关系因为接管而发生变化。（ ）
答案：错误
8.人民币是我国的法定货币，它是我国唯一的具有无限法偿能力的合法货币。（ ）
答案：对
9.我国大多数合作社，是以行政指令强制组合而成的名义上的合作组织。（ ）
答案：对
10.2001年4月28日颁布的《信托法》是我国的信托基本法。（ ）
答案：对
四、名词解释题（5×4分=20分）
1.票据抗辩
解释：票据抗辩是指票据债务人根据票据法的规定，提出相应的事由，否定票据权利人提出的请求，拒绝履行票据义务的行为。该相应的事实或理由称为抗辩事由，该票据债务人享有的对票据债权人拒绝履行义务的权利叫做抗辩权。
2.中央银行
解释：中央银行是指在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行国家的货币政策，防范和化解金融风险，对金融体系和金融活动依法实施调控与监管的机构。
3.预防性监管
解释：预防性监管是金融监管机构为了维护金融机构的合法稳健经营，消除或降低风险，防范信用危机，而事先采取的一系列监管措施。
4.外商独资银行
解释：外商独资银行是指一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行。它具有东道国的法人资格，拥有自己独立的资本，具有独立的资产及负债。它可以独立以自己的名义从事经营活动，自负盈亏。
5.风险租赁
解释：是指在成熟的租赁市场上，金融租赁机构以租赁债权和投资方式将设备出租给特定的承租人，并获得租金和股东权益作为投资回报的一种租赁交易。
五、问答题（5×5分=25分）
1.简述设立外资保险公司的外国保险公司的条件。
答：设立外资保险公司的外国保险公司的条件：
（1）经营保险业务30年以上；
（2）在中国境内设立代表机构2年以上；
（3）提出设立申请前1年年末总资产不少于50亿美元；
（4）所在国家或地区有完善的保险监管制度，并且该外国保险公司已经受到所在国或地区有关主管当局的有效监管；
（5）符合所在国或地区偿付能力标准；
（6）所在国家或地区有关主管当局同意其申请；
（7）中国保监会规定的其他条件。
2.简述金融监管体制选择中的标准。
答：金融监管体制是金融业协调、稳定发展的保障系统，其目的是通过建立一套较为完善的监管体制，有效防范金融风险甚至金融危机。金融监管体制是各国历史和国情的产物。因此，只有建立健全适应本国国情的金融监管体制，才能提高金融监管效率，确保金融市场公平、高效、有效地竞争，维护整个金融体系的稳健运行。
金融监管体制的选择有以下五个标准：
（1）是否有助于防范金融危机，这是它最主要的目标，也是评价其有效与否的最重要的标准；
（2）是否能够降低监管成本，这是从监管体制自身的因素来考虑；
（3）是否会提高监管效率，这是从其客观效果来讲。
（4）是否会影响货币政策的制定和实施，这是从监管体制同中央银行自身职责的关系来讲；
（5）各国的国情，尤其是政治、历史因素，这是从监管体制形成的各方面背景来讲。
3.阐述禁止放贷的情形。
答：借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：
（1）不具备借款人资格和条件的；
（2）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；
（3）违反国家外汇管理规定的；
（4）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；
（5）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；
（6）在实行承包、租赁、联营、合并、合作、分立、产权有偿转让、股份制改革等体制变更过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的；
（7）有其他严重违法经营行为的。
4.证券法的基本原则包括哪些方面？
答： 证券法的基本原则是指证券法所规定的证券发行和证券交易活动必须遵循的基本准则。证券法规定的关于证券发行和交易的基本原则主要有：
（1）三公原则。即公开、公平和公正原则。
（2）三反原则。 三反原则是三公原则的反向表述，是从执法的角度来实践三公原则。具体内容就是即反内幕交易、反欺诈和虚假陈述、反价格操纵。
（3）平等、自愿、有偿、诚实信用原则。此处应注意对诚实信用原则的解释，它既不是一个纯粹的 道德规范，也不是法律的一般原则，而是法律道德化与道德法律化的统一，是法律规则的源泉。
（4）分业经营与分业管理原则。分业经营与分业管理原则(证券法第6条)是指证券业与银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。国家另有规定的除外。
（5）政府统一监管、行业自律与审计监督相结合原则。 这个原则也称为政府适度干预与自律相结合原则。
5.简述商业银行与与其他金融机构相比的基本特征。
答：商业银行与与其他金融机构相比，具有以下基本特征。
（1）商业银行以追求利润最大化为目的，其产生与存在的根源和动力就是盈利。这是商业银行中央银行、政策性银行的重要区别。
（2）商业银行是特殊的企业。商业银行是企业，它同一般工商企业一样，是独立的经济组织，并以盈利为目的。但它又不同于一般工商企业。
其特殊性在于：一是它经营借贷资本这种特殊商品；二是它获取的利润来源，即使在其中间业务比例增大的情况下还主要是存、贷款之间的利差；三是它增加利润的途径是拓展和扩大存贷款业务及其他业务的规模。
因此，商业银行是特殊的企业。
（3）商业银行是能开展活期存款业务的组织。这是商业银行与政策性银行及非银行金融机构在业务方面的明显差别。
（4）商业银行是“金融百货公司”。这是从能为客户提供全面金融业务的角度来讲的。商业银行除主要经营存、贷款业务外，还为客户提供转账结算等中间业务和一些新类型的服务企业。
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