金融法321秋西电模拟题题目
《金融法》模拟试题三一、单项选择题（15×1分=15分）
1.被认为是历史上最早的中央银行的原型的是（）
A1694年成立的股份制英格兰银行 B1656年瑞典国家银行
C1913年美国的联邦储备体系 D1904年清政府成立的户部银行。
答案：A
2.以下关于狭义货币供应量，表述正确的是（）
A银行体系以外各个单位库存现金和居民手持现金之和(M0)
B M0加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的活期存款(M1)
C定期存款加上M1
D流通中的货币
答案：B
3.世界上实施混业经营体制主要时间是（）
A 20世纪30年代大危机之前和20世纪80-90年代之后
B 20世纪30年代大危机之后和20世纪80-90年代之前
C 20世纪60-70年代
D20世纪70-80年代
答案：A
4.农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）
Ａ１０亿元人民币
Ｂ１亿元人民币
Ｃ５００万元人民币
Ｄ１５亿元人民币
答案：C
5.国家开发银行、中国农业发展银行及中国进出口银行的成立时间是（）
A 1994年
B 1995年
C 1996年
D 1997年
答案：A
6.中国进出口银行的注册资本金为（ ）
A 22.8亿元
B 33.8亿元
C 44.8亿元
D 55.8亿元
答案：B
7.设立城市信用合作社，其注册资本最低限额为（）
A 50万元 B 100万元 C 200万元 D250万元
答案：B
8.设立农村信用合作社，入股社员人数不得少于（）
A 100个 B 150个 C 200个 D500个
答案：D
9.古代租赁大约起源于公元前（ ）世纪的古巴比伦地区的幼发拉底河下游。
Ａ１４世纪
Ｂ１６世纪
Ｃ１８世纪
Ｄ２０世纪
答案：D
10.在财务公司中，企业集团的注册基本最低不得低于（ ）
Ａ ８亿元人民币 Ｂ ６亿元人民币
Ｃ ４亿元人民币 Ｄ ２亿元人民币
答案：A
11.申请在中国设立外资保险公司的外国保险公司应当经营保险业务（）年以上。
Ａ 5年 Ｂ 10年 Ｃ 20年 Ｄ 30年
答案：D
12.单位活期存款的管理中，限制现金的使用。除法律规定或允许的项目外，一律采取转账结算方式，不得使用现金。结算起点为（ ）
A 500元 B 1000元 C 1500元 D 2000元
答案：B
13.持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（ ）
A 3个月 B 6个月 C 1年 D 2年
答案：B
14.为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构与人员，在该股票承销期内和承销期满后（ ）内，不得买卖该股票。
A 3个月 B 6个月 C 1年 D 2年
答案：B
15.目前我国实行的保险法是（ ）制定的。
A 1995年 B 1996年 C 1997年 D 19985年
答案：A
二、多项选择题（15×2分=30分）
1.我国《票据法》上所指的票据包括（ ）
A股票 B发票 C汇票 D本票 E支票
答案： CDE
2.证券市场的主体主要包括（ ）
A证券发行人 B投资人 C证券交易所
D证券公司 E证券登记结算机构
答案：ABCDE
3.关于保险的职能，主要包括（ ）
A分散危险 B经济补偿 C积累资金
D管理危险 E消除危险
答案：ABCD4.中央银行作为金融机构，虽然具有银行的一般性质，但与普通银行相比，又更多体现出国家机关的性质。中央银行经营金融业务，与普通金融机构有着根本的区别：（ ）
A中央银行具有并垄断货币发行权。
B中央银行不经营普通银行业务。
C中央银行经营金融业务不以盈利为目的，其宗旨是信用调控及服务政府，并为普通金 融机构提供贷款。
D中央银行经营业务的种类与范围，来源于法律的特别授权。
E中央银行没有负债
答案：ABCD
5.我国的政策性银行主要有（ ）
A中国农业银行 B国家开发银行
C中国农业发展银行 D中国进出口银行
E中国建设银行
答案：BCD
6.存款保险法律制度的主要功能有（ ）
A保护功能 B稳定功能 C救助功能
D监管功能 E储蓄功能
答案：ABCD
7.在实践操作上，融资租赁可以分为（ ）
A直接租赁 B转租赁 C回租
D杠杆租赁 E风险租赁
答案：ABCDE
8.关于银行账户的开立原则，表述正确的是（ ）
A一个单位一个基本账户原则。
B注册地或住所地开户原则。
C开户核准原则。
D开户自主原则。
E正当使用账户原则。
答案：ABCDE
9.信用证结算中的法律关系，主要包括（ ）
A开证申请人与受益人购销合同关系。
B开证申请人与开证行之间的委托代理关系。
C开证行和通知行之间的委托代理关系。
D通知行与受益人之间的通知关系。
E开证行与受益人之间的无条件付款关系。
答案：ABCDE
10.贷款的经营原则主要包括（ ）
A安全性原则 B流动性原则 C效益性原则
D公平竞争原则 E有担保原则
答案：ABCDE
11.支付结算的原则主要有（ ）
A恪守信用，履约付款。
B谁的钱进谁的账，由谁支配。
C银行不垫款。
D 效益性原则
E 安全性原则
答案：ABC 12.在何种情况下，中国银监会可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证：（ ）
A未经批准设立分支机构的；
B未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；
C违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款、发放贷款的；
D出租、出借经营许可证的；
E未经批准买卖、代理买卖外汇的；
答案：ABCDE
13.设立外资保险公司的外国保险公司,应该具备的条件包括（ ）
A经营保险业务30年以上；
B在中国境内设立代表机构2年以上；
C提出设立申请前1年年末总资产不少于50亿美元；
D符合所在国或地区偿付能力标准；
E所在国家或地区有关主管当局同意其申请；
答案：ABCDE
14.依据我国《储蓄管理条例》的规定，储蓄存款的原则包括（ ）
A存款自愿 B.取款自由 C存款有息
D为储户保密 E到指定银行存款
答案：ABCD
15.以下可以是贷款抵押物的是（ ）
A抵押人所有的房屋和其他地上定着物。
B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。
C抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物。
D抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产。
E承包人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的使用权。
答案：ABCDE
三、判断题（10×1分=10分）
1.银行职能真正具有创新意义的发展是在十七世纪。（ ）
答案：对2.（错）3.（错）4.（对 ）5.（错）6.（错）7.（对）8.（对）9.（对）10.（错）
11.（对）12.（对）13.（对）14.（对）15.（对）2.外资保险公司在中国经营，不必接受中国保监会的监管。（ ）
答案：错
3.判断一家银行是否是中央银行的标准是，看它的名字里面是否有中央银行的字样。（ ）
答案：错
4.20世纪30-70年代，金融监管的核心是金融体系的安全。（ ）
答案：对
5.以融资租赁为代表的现代租赁，始于19世纪的美国，兴起于20世纪50年代的英国。（ ）
答案：错
6.设立财务公司的最低注册资本金为2亿元人民币。（ ）
答案：错我国中央银行的历史，可以追溯到1904年清政府设立的户部银行、国民党政府根据1928年颁布的《中央银行条例》所设立的中央银行。（ ）
答案：对
8.长期贷款是指贷款期限在5年（不含五年）以上的贷款。（ ）
答案：对
9.我国同业拆借市场以无形市场为主，以中心城市为依托，具有有形市场和无形市场相结合的特点。（ ）
答案：对
10.在信用证开出后，如果真正的付款人倒闭、死亡，那么受益人不得向开证行索取款项。（ ）
答案：错
四、名词解释（每题4分）
1.证券交易所
解释：证券交易所是依据国家有关法律设立的，为证券的集中竞价和有组织的交易提供场所、设施和规则的特殊法人。证券交易所既不直接买卖证券，也不决定证券价格，而只为证券当事人提供场所和各种必要的条件及服务。
2.单一中央银行制
解释：又称一元中央银行制。这种体制的国家往往设立一个中央银行专司中央银行职能的制度。这种体制的国家往往设立中央机构即总行，负责行使货币政策的决策权和金融机构的监管权，再通过设立若干家分支机构，作为总行的派出机构，负责执行总行制定的政策，并监管当地的金融机构和金融市场
3.银团贷款
解释：银团贷款是数家金融机构联合，在一个贷款协议下按各自承担的份额向借款人发放的贷款。采取银团贷款的形式，一是满足借款人对巨额资金的需求；二是贷款人之间分散贷款风险。
4.直接标价法
解释：也称价格标价法，指一定单位的外国货币作为标准，折算称成若干单位的本国货币来表示外汇的方法。在该方法下，汇率越高，就表示单位外币所能换取的本国货币越多，说明本国的币值越低。
5.证券发行
解释：证券发行是指合格的证券发行人以筹集资金或调整股权结构为目的，依照法定条件和法定程序，按同一条件以公开或非公开的方式向投资者销售证券的法律行为。
五、问答题（每题5分）
1.简述保险业法的立法宗旨。
答：保险业法的立法宗旨主要体现在四个方面。
（1）保证保险人的偿付能力，维护被保险人的合法权益。
（2）维护保险业的公平竞争。
（3）促进保险业经营管理的科学化。
（4）提高保险业的社会效益。
2.简述借款人的权利。
答：借款人的权利包括：
可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；
有权按合同约定提取和使用全部贷款；
有权拒绝借款合同以外的附加条件；
有权反映、举报有关情况；
在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
3.如何理解中央银行是政府的银行。
答：中央银行作为政府的银行，它服务于政府，并代表政府处理有关的进入事务。具体体现在：（1）经理国库；（2）代理政府发行、兑换国债和其他政府债券；（3）代表政府从事有关的国际金融活动；（4）持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备；（5）以法律规定的条件、额度和方式对政府融资等。
4.阐述信托投资公司的业经营规则。
答：为了保障委托人和受益人的利益，信托投资公司应遵守以下经营原则。
（1）信托公司的谨慎投资原则。
（2）避免利益冲突的原则。
（3）亲自处理信托事务的原则。
（4）保密原则。
（5）定期报告原则。
（6）分别管理、分别记账、单独核算原则。
（7）信托业务独立原则。
5简述金融监管的目标。
答：金融监管的目标是金融监管法的重要内容。金融监管作为政府宏观经济调控及规制金融活动的一项重要手段，其基本的含义旨在维护金融机构安全及稳健经营，从而在整体上确保金融体系安全和金融秩序的稳定。根据我国《银行业监督管理法》等法律法规的规定，结合我国金融监管实践的需求，我国金融监管的目标是：
（1）维护金融体系的安全。金融业是高风险行业，一家金融机构破产倒闭所引发的系统性风险将使国家金融体系的安全受到威胁。因此，金融监管机构应采取行之有效的措施，防范和化解金融风险，维护金融体系的安全。
（2）维护投资者的合法权益。金融机构作为货币信用中介机构，其资金主要来源于投资者，投资者的积极参与是金融机构生存和发展的前提，其利益至关重要；再加上金融机构存款等业务面广量大，关系千家万户，倘若出现信用危机，很可能影响社会秩序的稳定。
（3）维护并促进金融业的公平竞争。
公平竞争是市场经济条件下保持金融业健康发展和金融秩序稳定的关键。为此，金融监管机构一方面要通过金融监管手段保护金融机构的机会均等和平等地位，制止各种不正当竞争行为；另一方面应制止和打破金融垄断，保证金融市场的效率。
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