金融法421秋西电模拟题资料
金融法模拟试题（四）一、单项选择题（15×1分=15分）
1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（ ）
A．取得票据无需合法原因 B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行
答案：C
2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（）
A、10% B、15% C、20% D、30%
答案：C
3、下列不属于金融法律关系客体的是（ ）
A、证券 B、金银 C、财产 D、货币
答案：C
4.货币政策委员会是中国人民银行（）
A货币政策的决策机构 B货币政策的执行机构
C货币政策实施的监督机构 D制定货币政策的咨询议事机构
答案：D
5.中国银监会的法律地位是（）
A企业法人 B社会团体 C行政监管部门 D行业协会
答案：C
6.我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（ ）
A、《金融信托投资机构管理暂行规定》 B、《中华人民共和国证券法》 C、《中华人民共和国信托法》 D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》
答案：C
7.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（）
A、 在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿
B、 在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿
C、 保险方不予赔偿
D 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权
答案：D
8.犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（）以下有期徒刑或者拘役。
A 3年B 4年 C 5年 D 6年
答案：A
9.发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依法对该金融机构实行接管。
A中国人民银行 B银监会 C财政部 D国家计委
答案：B
10.下列不属于中国人民银行的职能是（ ）
A发行的银行 B银行的银行C企业的银行 D政府的银行
答案：C
11.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（ ）
A． 汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款 B． 汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 C． 汇票上未记载收款人名称的可予补记 D． 汇票上未记载出票日期的，汇票无效
答案：D
12.一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（）。 A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则
C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权
答案：A
13、下列不属于权利质押客体的是（ ）。
A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权
答案：C
14.金融市场按照融资的期限，可分为（）
A、短期金融市场和长期金融市场 B、股票市场和债券市场
C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场
答案：A
15.我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（ ）
A、 30％ B、25％ C、20％ D、35％
答案：B
二、多项选择题（15×2分=30分）
1、诚实信用原则的主要内容主要包括：（ ）
A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志
B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方
C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务
D、当事人必须保证履行已承诺的义务
答案：BCD
2、下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（ ）
A、未成年人 B、学校 C、财政局 D、中国人民银行
答案：ABCD
3、我国的信托法规定的信托设立形式有（ ）
A、书面合同 B、遗嘱 C、默示方式 D、法律、行政法规规定的其他书面文件
答案：ABD
4、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括 （ ） A、受托人 B、委托人 C、债权人 D、第三人
答案：ABD
5、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ ）
A、 本人及其配偶 B子女
C父母 D、与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员
答案：ABCD
6、我国保险公司可采取的组织形式有（ ）
A、有限责任公司 B、股份有限责任公司 C、合伙企业 D、国有独资公司
答案:BD
7.金融业的特征主要有（ ）
A以金融工具为经营内容 B金融机构的业务以信用为表现形式 C金融交易主体广泛 D金融活动场所相对固定
答案：ABCD
8.金融业的作用主要有（ ）
A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用
答案：ABD
9、 商业银行的经营原则 （ ）
A、依法经营原则 B、安全性原则 C、流动性原则 D、盈利性原则
答案：BCD
10、 商业银行的三大业务是（ ）
A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、贷款业务
答案：ABC
11.人民币的形式，主要包括（）
A银行券 B存款通货 C纪念币 D信用币
答案：AB
12.我国对人民币的保护包括（ ）
A禁止伪造人民币 B禁止变造人民币 C禁止代币票券 D禁止使用人民币作为宣传材料
答案：ABCD
13信用卡诈骗罪是指（ ）
A伪造信用卡 B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡
答案：ABCD
14下列各项不能作为抵押标的物的是：（ ）。
A、土地所有权 B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产
答案：ABCD
15.2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（ ）
A反洗钱局B管理信贷征信局 C资金安全局D现金管理局
答案：AB
三、判断题（10×1分=10分）
1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（ ）
答案：错
2. 金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）
答案：错
3.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。 （）
答案：对
4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。 （ ）
答案：错
5.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（）
答案：错6.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（ ）
答案：对7.投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。（ ）
答案：对
8.人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（）
答案：错
9.非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但法律和行政法规另有规定的除外。（）
答案：对
10.当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（）
答案：错
四、名词解释题（5×4分=20分）
1.票据行为
解释：广义是指以发生、变更或消灭票据法律关系为目的的法律行为。狭义是指票据法所规定以负担票据债务目的的要式法律行为。
2.货币市场
解释：货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分，具有期限短、流动性强和风险小的特点
3.同业拆借
解释：是指银行、非银行金融机构之间为了调剂资金余缺相互融通短期资金的行为。
4.证券上市
解释：是指已经公开发行的证券，经证券交易所依法审核同意，在证券交易所挂牌交易。
5.贷记卡
解释：是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。
五、问答题（5×5分=25分）
1.如何理解中央银行是政府的银行。
答：中央银行与本国政府有密切关系，服务于政府，代表政府处理有关的金融事务。具体表现为：（1）受托经理国库，担任国库出纳；b、以法律允许的条件、额度和方式对政府提供信用；（2）代理政府公债的发行和还本付息事宜；d、代表政府参与有关的国际金融活动；（3）代理政府买卖黄金、外汇，管理国家的黄金、外汇储备；（4）担任政府的金融顾问。
2.简述储蓄机构办理储蓄存款业务的原则。
答：（1）存款自愿原则。个人对其所有的人民币或外币，享有完全的自主权，储蓄机构和其他任何单位不得以任何方式加以强迫和干涉。
（2）取款自由原则。储户要求支取存款时，只要符合法律规定和双方的约定，储蓄机构必须保证付款。
（3）存款有息原则。储蓄机构应当根据储蓄存款的种类和期限、法律规定的计息方法和央行公布的利率，向储户计付利息。
（4）为储户保密原则。储蓄机构对储户的姓名、地址、职业、存款变动情况、密码等与存款相关的信息和资料，负有保密责任，不得泄露。
3.简述对商业银行的接管制度
答：（1）接管是当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由监管机构派遣人员进驻并在一定期限内行使其经营管理权的制度。
（2）接管的前提是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响到存款人的利益。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款的利益，恢复商业银行的正常经营能力。
（3）接管是国务院银行业监督管理机构对特定商业银行采取的一种短期的额、强制性的监管补救措施。
（4）接管由国务院银行业监督管理机构决定并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。自接管之日起，有接管组织行使商业银行的经营管理权。
（5）接管终止有三种情形：第一，接管决定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；第二，接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力；第三，接管期限届满前，被接管的商业银行被合并或者被依法宣告破产。
4.简述再贴现制度的作用原理
答：（1）存款准备金制度具有多种功能，最重要的功能是调控货币的供应量。
（2）存款准备金制度之所以能够调控货币的供应量，关键在于存款准备金率的变动。中央银行提高存款准备金率，则商业银行的超额准备金减少，货币创造乘数变小，其创造派生存款的能力降低，银根得到紧缩。反之，中央银行其创造派生存款的能力提高，银根得到放松。由于派生存款的创造是按乘数放大原理进行的，存款准备金率的微量调整，就足以使货币供应量发生巨额变化。
5.我国对同业拆借的严格管理体现在哪些方面
答：（1）市场主体限制。可参加同业拆借的，必须是依法设立的银行和非银行金融机构，非金融机构和个人不能参加同业拆借，金融机构内部分支机构之间不得进行拆借。
（2）拆借期限限制。同业拆借必须坚持短期原则。《商业银行法》规定拆借的期限最长不得超过4个月。金融机构的类型不同，拆借期限的限制也不完全一致。同业拆借到期后不得展期。
（3）资金来源限制。各银行和非银行金融机构拆出资金，限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行贷款后的闲置资金，不得占用联行资金和中央银行贷款进行拆放。
（4）资金用途限制。银行和非银行金融机构拆入资金，只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，不得用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资，
（5）拆借规模限制。中国人民银行对金融机构参与同业拆借实行余额管理和比例管理。
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