东财12秋《个人财务规划b》在线作业一二三答案
东财《个人财务规划b》在线作业一试卷总分：100 测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（ ）。
A. 距离实现的最后期限
B. 了解个人的风险承受能力
C. 财务信息和相关信息
D. 年龄高低
满分：4分
2.张先生5月1日持工行信用卡消费，由于帐单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费的帐单日和到期还款日分别为（ ）。
A. 5月1日和5月25日
B. 6月1日和6月25日
C. 5月1日和6月25日
D. 6月1日和5月25日
满分：4分
3.财富积累的高峰期一般在人的（ ）。
A. 单身期
B. 家庭与事业形成期
C. 家庭与事业成长期
D. 退休前期
E.
满分：4分
4.以下几种教育投资的资金来源中最重要的是（ ）。
A. 自身收入和资产
B. 奖学金
C. 贷款
D. 政府教育资助
满分：4分
5.家庭有价值的收藏品属于（ ）。
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
满分：4分
6.住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（ ）。
A. 地方银监局
B. 中国人民银行
C. 地区的住房公积金管理中心
D. 地区的社保基金
满分：4分
7.利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（ ）。
A. 转移住所
B. 转移工资
C. 转移项目
D. 转移人员
满分：4分
8.占据人的职业生涯的绝大部分，一般是在人的成年壮年时期的是指（ ）。
A. 就业初期-职业适应期
B. 就业中期-职业稳定期
C. 就业后期-职业能力衰退期
D. 职业结束期
满分：4分
9.每期期末发生等额收付款项的年金是（ ）。
A. 普通年金
B. 先付年金
C. 递延年金
D. 永续年金
满分：4分
10.对转让国有土地使用权、地上建筑物及其附着物并取得收入的单位和个人，就其转让房地产所取得的增值额征收的税是（ ）。
A. 印花税
B. 物业税
C. 增值税
D. 营业税
满分：4分
11.上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（ ）。
A. 保证金交易
B. 现货保证金交易
C. 信用交易
D. 信用保证金交易
满分：4分
12.个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的计划，该计划是（ ）。
A. 单一计划
B. 独立计划
C. 一系列互相协调计划
D. 中长期计划
满分：4分
13.由国家人力资源和社会保障部组织的认证是（ ）。
A. CFP
B. AFP
C. CICFP
D. CHFP
满分：4分
14.“为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额”，这是指计算（ ）。
A. 普通年金现值
B. 普通年金终值
C. 先付年金现值
D. 先付年金终值
满分：4分
15.2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。这一辆汽车的清算价值是（ ）。
A. 10万元
B. 6万元
C. 5.5万元
D. 9万元
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.保险规划的功能主要体现在（ ）。
A. 筹措资金
B. 信用功能
C. 担保功能
D. 保障功能
E. 投资功能
满分：4分
2.以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（ ）。
A. 是纳税人行使自身权利的一种行为
B. 是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为
C. 是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为
D. 是政府完善税收制度的一种重要手段
E. 所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价
满分：4分
3.增加家庭工作收入的途径有（ ）。
A. 在工作上求表现来获得升职或者加薪
B. 加班
C. 增加工作量
D. 兼职寻找更好的工作
E. 自主创业
满分：4分
4.国家教育助学贷款包括（ ）。
A. 学生贷款
B. 商业性银行助学贷款
C. 财政贴息的国家助学贷款
D. “绿色通道”
满分：4分
5.保险资金的运用渠道包括（ ）。
A. 拆借市场
B. 回购市场
C. 债券申购
D. 协议存款
E. 国内股市
满分：4分
6.个人财务规划的作用主要包括（ ）。
A. 平衡现在和将来的收支
B. 追求高品质的生活
C. 高效运用自身有限的财务资源
D. 抵御不测风险和灾害
E. 促进家庭关系和谐及造福子女
满分：4分
7.遗嘱的形式可以是（ ）。
A. 公证
B. 自书
C. 代书
D. 录音
E. 口头
满分：4分
8.分散投资的种类主要包括( )。
A. 不同投资类型的投资组合
B. 同种投资类型的多样化资产组合
C. 全球分散投资
D. 平均分散投资
E. 时间分散投资
满分：4分
9.风险管理方式包括（ ）。
A. 风险控制
B. 风险回避
C. 风险分散
D. 风险保留
E. 风险转移
满分：4分
10.我国个人所得税法中规定的工资、薪金所得包括工资、薪金及（ ）。
A. 奖金
B. 年终加薪
C. 劳动分红
D. 津贴
E. 补贴
满分：4分
东财《个人财务规划b》在线作业二
试卷总分：100 测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.每期期末发生等额收付款项的年金是（ ）。
A. 普通年金
B. 先付年金
C. 递延年金
D. 永续年金
满分：4分
2.下列不能作为遗产继承的是（ ）。
A. 股份所有权
B. 债券
C. 有偿演出合同
D. 有价房产
满分：4分
3.家庭有选择权而且不经常发生的开支，如主要资产的购置或者较大金额的度假旅游,这类开支数额相对较大而又不是必需,属于（ ）。
A. 不能自行决定的开支
B. 可自行决定的开支
C. 日常开支
D. 非日常开支
满分：4分
4.2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。这一辆汽车的重置成本是（ ）。
A. 10万元
B. 6万元
C. 5.5万元
D. 9万元
满分：4分
5.假设钱女士5年后为了儿子出国留学需要20万元人民币资金，某理财产品以复利计息，年息为3%，现在购买这一理财产品需要（ ）。
A. 175250元
B. 172520元
C. 172502元
D. 175205元
满分：4分
6.不属于个人或者家庭的财务规划目标的是（ ）。
A. 5年内买50万元的房子
B. 明年购置一辆价值18万元的家庭轿车
C. 送孩子去大学念书
D. 从本月开始，削减全家每月100元的娱乐开支
满分：4分
7.居住规划的主要指标不包括（ ）。
A. 房价
B. 贷款额
C. 贷款期限
D. 按揭比例
满分：4分
8.现金规划的核心是建立（ ）。
A. 应急预备金
B. 财务比例指标
C. 养老基金
D. 资产负债表
满分：4分
9.接受受托人委托，并根据托管合同安全保管企业年金基金财产、提供资金清算、会计核算与估值、投资监督等服务的商业银行或专业机构是（ ）。
A. 受托人
B. 账户管理人
C. 托管人
D. 投资管理人
满分：4分
10.高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性，这种人属于（ ）。
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
满分：4分
11.某个体工商户全年取得生产、经营所得25000元，经税务机关核定其成本、费用及损失为12000元，该个体户全年应纳个人所得税税额是（ ）。
A. 3750元
B. 2600元
C. 1350元
D. 1250元
满分：4分
12.下列不属于传统教育投资工具的是（ ）。
A. 个人储蓄
B. 定息债券
C. 人寿保险
D. 政府债券
满分：4分
13.假设某理财产品以复利计息，年息为3%，李女士购10000元人民币这一理财产品，3年后李女士获得累计值是( )。
A. 10972元
B. 10300元
C. 12000元
D. 10927元
满分：4分
14.持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（ ）。
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
满分：4分
15.稿酬所得的税率为20%，并按应纳税额减征30%，实际征收率为( )。
A. 6%
B. 15%
C. 14%
D. 20%
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.我们面临着比以往任何时代的人们都更为复杂的财务问题，如（ ）。
A. 高昂的教育、住房和医疗支出
B. 日益突出的养老问题
C. 不断上升的生活成本
D. 就业的不稳定
E. 环境的污染
满分：4分
2.典当融资的种类包括（ ）。
A. 债券典当
B. 汽车典当
C. 房产典当
D. 股票典当
E. 古董典当
满分：4分
3.货币的时间价值涉及的要素有（ ）。
A. 现值
B. 终值
C. 时间长度(期限)
D. 计息方式
E. 利率
满分：4分
4.国民经济部门按产业结构划分，通常分为（ ）。
A. 第一产业
B. 第二产业
C. 第三产业
D. 流通部门
E. 生产部门
满分：4分
5.稿酬所得的税务规划方法有（ ）。
A. 出版丛书
B. 成立著作组
C. 延长出版期
D. 再版
E. 出版社承担费用
满分：4分
6.生命周期大体上可以划分为（ ）。
A. 单身期
B. 家庭与事业形成期
C. 家庭与事业成长期
D. 退休前期
E. 退休期
满分：4分
7.属于纯粹风险的有（ ）。
A. 地震
B. 投资
C. 生病
D. 死亡
E. 做生意
满分：4分
8.制定个人财务规划的主要依据是（ ）。
A. 客观情况
B. 财务资源
C. 国际形势
D. 国家政策
E. 风险承受能力
满分：4分
9.整存整取的期限包括（ ）。
A. 6个月
B. 1年
C. 2年
D. 3年
E. 5年
满分：4分
10.适用20%的比例税率，并且都没有减除费用的规定，应纳税额的计算方法一样的是（ ）。
A. 利息
B. 股息
C. 红利所得
D. 偶然所得
E. 其他所得
满分：4分
东财《个人财务规划b》在线作业三
试卷总分：100 测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.接受受托人委托，根据受托人制定的投资策略和战略资产配置，为企业年金计划受益人的利益，采取资产组合方式对企业年金基金财产进行投资管理的专业机构是（ ）。
A. 受托人
B. 账户管理人
C. 托管人
D. 投资管理人
满分：4分
2.现金规划的核心是建立（ ）。
A. 应急预备金
B. 财务比例指标
C. 养老基金
D. 资产负债表
满分：4分
3.具有信用消费、转账结算、存取现金等功能的信用卡是（ ）。
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
满分：4分
4.计划变卖并将全部或部分款项用于购买其他物品的个人使用资产，在计量时使用（ ）。
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
满分：4分
5.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（ ）。
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
满分：4分
6.按照国际惯例，衡量住房消费价格常常是用（ ）。
A. 租金价格
B. 房产相关税收
C. 每平方米价格
D. 房产相关费用
满分：4分
7.不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（ ）。
A. 节余比率
B. 投资与净资产比率
C. 速动比率
D. 清偿比率
E.
满分：4分
8.教育储蓄与教育保险的本质区别在于（ ）。
A. 规模
B. 收益性
C. 保费豁免
D. 流动性
满分：4分
9.属于个人或者家庭的财务规划目标的是（ ）。
A. 富有
B. 经济独立
C. 提前退休
D. 10年内拥有100万财产
满分：4分
10.国家通过立法来筹集保险基金，对劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度是（ ）。
A. 商业保险
B. 社会保险
C. 财产保险
D. 人身保险
满分：4分
11.乙某讲学取得劳务报酬所得收入5000元，交纳税款后实际取得的报酬为（ ）。
A. 800元
B. 3600元
C. 4000元
D. 4200元
满分：4分
12.财富积累的高峰期一般在人的（ ）。
A. 单身期
B. 家庭与事业形成期
C. 家庭与事业成长期
D. 退休前期
E.
满分：4分
13.某人每月工资4500元，奖金36000元在年底一次性发放，计算12月份的纳税额是（ ）。
A. 8250元
B. 5525元
C. 2725元
D. 2525元
满分：4分
14.家庭有价值的收藏品属于（ ）。
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
满分：4分
15.购买保险险种的顺序应是（ ）。
A. 意外伤害保险—健康保险—投资理财保险
B. 健康保险—意外伤害保险—投资理财保险
C. 意外伤害保险—投资理财保险—健康保险
D. 意外伤害保险—健康保险—人寿保险
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.按照国家或各级地方政府规定的比例交付的下列专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税（ ）。
A. 住房公积金
B. 医疗保险金
C. 基本养老保险金
D. 失业保险基金
E. 生育保险金
满分：4分
2.具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（ ）。
A. 月光族
B. 蚂蚁族
C. 蟋蟀族
D. 蜗牛族
E. 慈鸟族
满分：4分
3.关于个人住房公积金贷款的说法，正确的是（ ）。
A. 个人住房公积金贷款为住房公积金中心发放的委托贷款。
B. 在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时使用的贷款。
C. 贷款时，以其所拥有的产权住房为抵押物。
D. 各地的住房公积金贷款的贷款条件、贷款期限、贷款金额等都各不相同。
E. 借款人在申请时要到当地的住房公积金管理中心网站查询相关政策。
满分：4分
4.可以通过保险来转移的风险必须具备一定的条件，主要有（ ）。
A. 风险必须是非投机性的
B. 风险必须是偶然和意外的
C. 风险发生的概率必须是可以预测的
D. 风险造成的损失必须是明确的
E. 对保险人而言不能是巨灾损失
满分：4分
5.黄金的作用有（ ）。
A. 国际储备
B. 保值
C. 避险
D. 珠宝装饰
E. 工业与科学技术
满分：4分
6.个人因素是影响就业机会的因素之一，具体包括（ ）。
A. 兴趣
B. 气质
C. 性格
D. 财富
E. 能力
满分：4分
7.遗产的法律特征包括（ ）。
A. 时间上的时效性
B. 性质上的财产性
C. 财产的可转移性
D. 财产的合法性
E. 权利义务的统一性
满分：4分
8.理财规划师国家职业资格分为（ ）。
A. 资深理财规划师
B. 特级理财规划师
C. 高级理财规划师
D. 中级理财规划师
E. 助理理财规划师
满分：4分
9.财务规划中所说的家庭是中性或者广义的家庭，包括（ ）。
A. 未婚单身家庭
B. 已婚无子家庭
C. 已婚有子家庭
D. 军属
E. 侨属
满分：4分
10.影响职业选择的因素有（ ）。
A. 职业的社会声望
B. 社会需求状况
C. 经济状况
D. 行业和技术趋势
E. 个人因素
满分：4分
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