江南大学理财规划2012年下半年第二阶段测试卷
江南大学现代远程教育 2012年下半年第二阶段测试卷考试科目:《理财规划》第四章至第六章（总分100分）时间：90分钟 学习中心（教学点） 批次： 层次： 专业： 学号： 身份证号： 姓名： 得分： 一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）1、下列关于股票和债券说法错误的是（ ）。A、一般而言，股票的风险高于债券B、债券具有到期日，股票无到期日，只能在流通市场买卖C、债券收益较稳定，固定时期支付利息，到期支付本金，而股票收益往往不确定D、债券持有者任何时候对公司经营都不具有参与权2、某投资者欲将闲余资金购入一套住房用于投资租赁，其最应考虑的因素是（ ）。A、居住环境是否舒适，服务设施是否齐全B、是否具有升值潜力C、所处位置人口流动情况D、房屋结构、物业管理3、根据投资者的风险偏好、投资目的，将资金在不同的资产种类间进行分配是（ ）。A、资产选择 B、投资策略 C、资产配置 D、投资偏好4、强调资产价值增长，却较少考虑现金收入需求的投资者属于（ ）。A、进取型 B、保守型 C、均衡型 D、轻度进取型资料：现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。5、假定现在大学四年的全部花费为8万元，并且每年以2.8%的幅度上涨，则15年后大学四年的学费需要（ ）。A、150,897元 B、109,034元 C、121,056元 D、131,078元6、接上问，假定投资收益率为6%，则路先生每月应投入（ ）。A、416元 B、394元 C、518元 D、522元7、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A原油期货 B、活期存款 C、平衡型基金 D、成长型股票8、除了上述资金准备外，路先生还准备为孩子在未来开设一个教育储蓄账户，其额度最高可达（ ）。A、5,000元 B、10,000元 C、20,000元 D、50,000元9、赵无忧可以选择的个人住房商业险贷款的贷款方式不包括（ ）。A第一贷款 B质押贷款 C保障贷款和抵押加保障贷款 D信用贷款10、借款人获得住房贷款后，需定期向银行归还本息，贷款期限在一年以内的，实行（ ）的还款方式。A、等额本息还款法 B、到期本息一次清偿 C、等额递减还款法 D、等额递增还款法 二、多项选择题 （从以下选项中选出2—5个答案，每小题2分，共20分）1、下列关于租房的优点说法正确的是（ ）。A、负担较轻，以同样的付出拥有交加的居住品质B、房子有增值潜力C、灵活方便，自由性强，有效节省部分交通费D、可满足心理层面归属感、安全感的需求2、理财规划师所倡导的正确理财思路不包括（ ）。A、理财策略——理财产品—一理财组合B、理财策略——理财组合——理财产品C、理财组合—一理财策略—一理财产品D、理财产品—一理财组合—一理财策略3、比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房与租房之间做出正确决策，利用年成本法计算成本时需要考虑的因素有（ ）。A、房租是否每年调整 B、房价涨升潜力C、利率的高低 D、政府领导的变化4、等额本息是目前客户选择最多的一种还款法，下列关于等额本息还款法的说法正确的是（ ）。A、适用于收入稳定的家庭B、公务员、教师适合采用这种方式C、目前绝大多数客户采用的还款方式D、借款人还款操作简单，等额支付月供方便安排每月收支5、关于教育储蓄下列说法正确的是（ ）。A、只有小学4年级以上的学生才能办理B、能办理教育储蓄的投资者范围较广C、规模非常大 D、规模非常小6、与教育储蓄相比，教育保险具有（ ）优点。A、范围广 B、可分红 C、强制储蓄 D、特定条件下保费可以豁免7、制定投资决策应考虑（ ）。A、市场环境 B、投资者风险态度 C投资者可利用的资金 D、投资工具特性8、基本分析着重证券的内在价值，包括（ ）三个层面。A、宏观分析 B、行业分析 C 、财务分析 D、公司分析9、分析行业的特征一般考虑的主要内容是（ ）。A、行业的经济结构 B、行业的文化C、行业的生命周期 D、行业与经济周期的关联度10、根据投资对象不同基金分为（ ）。A、股票基金 B、债券基金 C、货币市场基金 D、混合基金 三、是非判断题（每小题2分，共20分，对的打√，错的打×）1、衡量货币时间价值的大小通常是用利息。（ ）2、股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。（ ）3、影响股票投资价值的外部因素包括：宏观因素、行业因素、市场因素、不可抗力。（ ）4、投资具有目的性、时间性、收益性、风险性。( )5、像我国这样的新兴股票市场的股票价格主要由股票的供求关系决定。（ ）6、工读收入也是教育资金的来源之一，所以做教育规划时可以将工读收入计算在内。（ ）7、从理财角度出发，为了孩子今后的教育需要，可以多买教育保险。（ ）8、股票风险大，用来筹集子女教育金不合适。( )9、普通股票在权利义务上不附加任何条件。（ ）10、在债券面值与票面利率一定的情况下，市场利率越高，则债券的发行价格越低。（ ） 四、简答题（每小题5分，共10分）1、简述子女教育投资规划的作用。2、简述居住规划设计的原则。 五、案例分析题（每小题15分，共30分）1、今年35岁的赵先生和朋友合伙创业，月收入9000余元，年底还有10万元左右的分红。几年前赵先生与妻子离婚后，一直与上小学的儿子一起生活。今年赵先生准备再婚，现在的妻子比其小5岁，月收入约3000元。赵先生目前已买房购车，生活较为稳定，除了日常开支，赵先生每年还要给父母1万元的赡养费。目前他的主要理财问题是：未来儿子上大学的费用如何筹划? 2、王先生，今年35岁，某股份制企业中层干部，年收入7万元左右，在成都无住房，每月房租600元，现有存款10万元整。单位购买了社保，自己未购买任何商业保险。其未婚妻今年30岁，某企业一般职员，年收入3万元左右，租房住，房租每月600，现有存款1万元，单位购买了社保和住房公积金，未购买商业保险。 双方每月给父母的固定支出共2000元左右。王先生打算明年在成都买一套70平米的住房，然后结婚。
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