东财13春《个人财务规划b》在线作业答案
东财《个人财务规划》在线作业一试卷总分：100 测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.领取基本养老金的条件不包括（ ）。
A. 达到法定退休年龄办理退休手续
B. 所在单位和个人依法参加养老保险并履行了缴费义务
C. 个人缴费至少满15年
D. 个人缴费至少满10年
满分：4分
2.由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书是( )。
A. CFP证书
B. AFP证书
C. CICFP证书
D. ChFP证书
满分：4分
3.某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是( )。
A. 市场利率
B. 实际利率
C. 名义利率
D. 法定利率
满分：4分
4.购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（ ）。
A. 父母—家庭经济支柱—子女
B. 家庭经济支柱—父母—子女
C. 子女—家庭经济支柱—父母
D. 子女—父亲—母亲
满分：4分
5.以下哪项不属于助学贷款（ ）。
A. 学生贷款
B. 国家教育助学贷款
C. 一般性商业助学贷款
D. 大学生创业贷款
满分：4分
6.接受受托人委托，并根据受托人提供的计划规则为企业和职工建立账户、记录缴费与投资运营收益、计算待遇支付和提供信息查询等服务的专业机构是（ ）。
A. 受托人
B. 账户管理人
C. 托管人
D. 投资管理人
满分：4分
7.不属于投资型保险险种的是（ ）。
A. 分红保险
B. 投资连结保险
C. 万能保险
D. 健康保险
满分：4分
8.利用年报酬率为5%的投资工具，本金变成一倍的时间是（ ）。
A. 16年
B. 15年
C. 14.4年
D. 13年
满分：4分
9.负责选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人以及其他中介服务机构，制定企业年金方案和投资策略的（ ）。
A. 受托人
B. 账户管理人
C. 托管人
D. 投资管理人
满分：4分
10.高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性，这种人属于（ ）。
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
满分：4分
11.一套售价30万元的房子，按揭为7成，假设年金现值为11.47，则每月需要摊还的本息费用为（ ）。
A. 1505元
B. 1515元
C. 1526元
D. 1536元
满分：4分
12.家居用品、衣服、住房、汽车等属于（ ）。
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
满分：4分
13.每期期末发生等额收付款项的年金是（ ）。
A. 普通年金
B. 先付年金
C. 递延年金
D. 永续年金
满分：4分
14.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）。
A. 是否有稳定充足收入
B. 是否购买适当保险
C. 是否享受社会保障
D. 是否有遗嘱准备
满分：4分
15.家庭有价值的收藏品属于（ ）。
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.以下属于个人财务规划组成部分的有（ ）。
A. 现金规划
B. 投资规划
C. 保险规划
D. 教育规划
E. 退休规划
满分：4分
2.以下属于家庭净所得的项目有（ ）。
A. 彩票收入
B. 财产继承
C. 自住住房的资产增值
D. 工资和薪金
E. 利息收入
满分：4分
3.保险规划的优势有（ ）。
A. 财富积累
B. 税务优势
C. 债务优势
D. 抵抗通货膨胀优势
E. 增值优势
满分：4分
4.退休规划的影响因素有（ ）。
A. 退休时间及退休后生存时间
B. 退休后消费需求
C. 目前的资产数量
D. 每年的节余
E. 投资收益率
满分：4分
5.借款人具有偿还能力时，可提前偿还贷款，具体方式有（ ）。
A. 全部提前还款
B. 部分提前还款，月供不变，缩短还款期
C. 部分提前还款，月供减少，还款期不变
D. 部分提前还款，月供减少，还款期缩短
E. 随机偿还
满分：4分
6.进行财务规划的重要时期是（ ）。
A. 少年
B. 青年
C. 中年
D. 老年
E. 退休期
满分：4分
7.制定个人财务规划的主要依据是（ ）。
A. 客观情况
B. 财务资源
C. 国际形势
D. 国家政策
E. 风险承受能力
满分：4分
8.按照国家或各级地方政府规定的比例交付的下列专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税（ ）。
A. 住房公积金
B. 医疗保险金
C. 基本养老保险金
D. 失业保险基金
E. 生育保险金
满分：4分
9.教育投资的资金来源有（ ）。
A. 自身收入和资产
B. 奖学金
C. 贷款
D. 政府教育资助
E. 子女兼职收入
满分：4分
10.住房公积金贷款的还款方式主要包括（ ）
A. 一次性还本付息
B. 等额本金还款法
C. 等额本息还款法
D. 等比累进还款法
E. 等额累进还款法
满分：4分
东财《个人财务规划》在线作业二
试卷总分：100 测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（ ）。
A. 投资失败
B. 教育费用
C. 失业导致的收入中断
D. 养老保险
满分：4分
2.下列公式表述错误的是（ ）。
A. 每月摊还的贷款本息费用=需要支付的贷款部分÷年金现值
B. 需要支付的贷款部分=欲购买房屋总价×按揭贷款成数比率
C. 欲购买房屋总价=房屋单价×需求面积
D. 需要支付的首期部分=欲购买房屋总价×(1-按揭贷款成数比率)
满分：4分
3.2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。这一辆汽车的历史成本是（ ）。
A. 10万元
B. 6万元
C. 5.5万元
D. 9万元
满分：4分
4.中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（ ）。
A. CFP到AFP
B. AFP到CFP
C. CICFP到CFP
D. ChFP到CFP
满分：4分
5.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（ ）。
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
满分：4分
6.遗产继承过程中，下列不属于第一顺序的是( )。
A. 配偶
B. 子女
C. 兄弟姐妹
D. 父母
满分：4分
7.一定时期内每期期初等额收付款项的复利终值之和是（ ）。
A. 普通年金终值
B. 先付年金终值
C. 普通年金现值
D. 先付年金现值
满分：4分
8.某个体工商户全年取得生产、经营所得25000元，经税务机关核定其成本、费用及损失为12000元，该个体户全年应纳个人所得税税额是（ ）。
A. 3750元
B. 2600元
C. 1350元
D. 1250元
满分：4分
9.不属于降低家庭生活支出的方式是（ ）。
A. 善用折扣
B. 节约交通费
C. 借款扩大投资
D. 使用公共资源来节约休闲支出
满分：4分
10.家庭有价值的收藏品属于（ ）。
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
满分：4分
11.利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（ ）。
A. 转移住所
B. 转移工资
C. 转移项目
D. 转移人员
满分：4分
12.对劳务报酬所得一次收入畸高（应纳税所得额超过20000元）的，要实行加成征收办法，相当于以下三级超额累进税率（ ）。
A. 10%、20%、30%
B. 20%、30%、40%
C. 5%、15%、35%
D. 20%、40%、45%
满分：4分
13.下列不属于传统教育投资工具的是（ ）。
A. 个人储蓄
B. 定息债券
C. 人寿保险
D. 政府债券
满分：4分
14.事先不约定存期，一次性存入，一次性支取，利率按同期储蓄存款6折计算的储蓄存款叫（ ）。
A. 活期储蓄
B. 定活两便储蓄
C. 整存整取
D. 零存整取
满分：4分
15.如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（ ）。
A. 120
B. 125
C. 150
D. 225
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.进行财务规划的重要时期是（ ）。
A. 少年
B. 青年
C. 中年
D. 老年
E. 退休期
满分：4分
2.遗产继承分为（ ）。
A. 名义继承
B. 法定继承
C. 遗嘱继承
D. 自然继承
E. 实际继承
满分：4分
3.投资就是财务规化中达到目标的手段，其目的是（ ）。
A. 为大额消费做准备
B. 提供退休资金
C. 防范风险
D. 积累财富
E. 增加流动性
满分：4分
4.具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（ ）。
A. 月光族
B. 蚂蚁族
C. 蟋蟀族
D. 蜗牛族
E. 慈鸟族
满分：4分
5.保险规划的优势有（ ）。
A. 财富积累
B. 税务优势
C. 债务优势
D. 抵抗通货膨胀优势
E. 增值优势
满分：4分
6.信用卡融资方式有（ ）。
A. 免息透支
B. 提现
C. 免息分期付款
D. 临时调高额度
E. 预借现金
满分：4分
7.影响职业选择的因素有（ ）。
A. 职业的社会声望
B. 社会需求状况
C. 经济状况
D. 行业和技术趋势
E. 个人因素
满分：4分
8.获得就业经验的途径有（ ）。
A. 兼职
B. 志愿工作
C. 实习
D. 校园活动
E. 人才交流中心
满分：4分
9.CFP认证的4E标准是（ ）。
A. Education
B. Examination
C. Express
D. Experience
E. Ethics
满分：4分
10.生命周期大体上可以划分为（ ）。
A. 单身期
B. 家庭与事业形成期
C. 家庭与事业成长期
D. 退休前期
E. 退休期
满分：4分
东财《个人财务规划》在线作业三
试卷总分：100 测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.家庭有价值的收藏品属于（ ）。
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
满分：4分
2.量化和测量投资收益概率分布波动性的统计指标，称为( )。
A. 期望收益率
B. 标准差
C. 平均收益率
D. 平方差
满分：4分
3.在大连一外商投资企业中工作的美国专家 ，2009年1月取得由该企业发放的工资收入10000元人民币，其应纳个人所得税税额应是（ ）。
A. 665元
B. 1225元
C. 1600元
D. 1800元
满分：4分
4.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（ ）。
A. 股票
B. 债券
C. 奢侈资产
D. 房产
满分：4分
5.稿酬所得的税率为20%，并按应纳税额减征30%，实际征收率为( )。
A. 6%
B. 15%
C. 14%
D. 20%
满分：4分
6.渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险，这种人属于（ ）。
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
满分：4分
7.属于个人或者家庭的财务规划目标的是（ ）。
A. 富有
B. 经济独立
C. 提前退休
D. 10年内拥有100万财产
满分：4分
8.计划变卖并将全部或部分款项用于购买其他物品的个人使用资产，在计量时使用（ ）。
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
满分：4分
9.在公平、宽松和从容的交易中他人愿意为这项资产支付的价格称（ ）。
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
满分：4分
10.某个体工商户全年取得生产、经营所得25000元，经税务机关核定其成本、费用及损失为12000元，该个体户全年应纳个人所得税税额是（ ）。
A. 3750元
B. 2600元
C. 1350元
D. 1250元
满分：4分
11.如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（ ）。
A. 120
B. 125
C. 150
D. 225
满分：4分
12.工资、薪金所得实行九级超额累进税率，税率为（ ）。
A. 5%～40%
B. 5%～45%
C. 5%～50%
D. 0%～45%
满分：4分
13.单身期个人财务规划的主要目标是（ ）。
A. 储蓄
B. 风险投资
C. 证券投资
D. 期货
满分：4分
14.利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（ ）。
A. 转移住所
B. 转移工资
C. 转移项目
D. 转移人员
满分：4分
15.遗产在法律上具有时效性，只能在自然人死亡之时起至（ ）。
A. 遗嘱确认
B. 遗产分割完毕
C. 遗产清点完毕
D. 遗产税缴纳完毕
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.生命周期大体上可以划分为（ ）。
A. 单身期
B. 家庭与事业形成期
C. 家庭与事业成长期
D. 退休前期
E. 退休期
满分：4分
2.关于个人住房公积金贷款的说法，正确的是（ ）。
A. 个人住房公积金贷款为住房公积金中心发放的委托贷款。
B. 在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时使用的贷款。
C. 贷款时，以其所拥有的产权住房为抵押物。
D. 各地的住房公积金贷款的贷款条件、贷款期限、贷款金额等都各不相同。
E. 借款人在申请时要到当地的住房公积金管理中心网站查询相关政策。
满分：4分
3.下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（ ）。
A. 福利费
B. 抚恤金
C. 救济金
D. 保险赔款
E. 军人的转业费和复员费
满分：4分
4.投机性风险是指可能产生收益或造成损失的风险，涉及可能的结果有（ ）。
A. 流动性差
B. 损失
C. 赢利
D. 心理效用
E. 保本
满分：4分
5.个人特征不同，在理财上的行为表现也不一样，个人特征包括（ ）。
A. 价值观
B. 理财价值观
C. 理财个性
D. 理财模式
满分：4分
6.企业年金的管理者有（ ）。
A. 受益人
B. 受托人
C. 账户管理人
D. 托管人
E. 投资管理人
满分：4分
7.如果由企业提供各种福利设施，不将其转化为现金，则不会视为工资收入，也就不必计算个人所得税，提高职工福利水平的措施主要有（ ）。
A. 企业将租入的房屋转租给职工
B. 提供交通服务
C. 提供免费的餐饮服务
D. 提供工作所需的设备和用品
E. 提供免费或低收费的医疗服务
满分：4分
8.设定个人或家庭目标必须符合的原则是（ ）。
A. 切实可行
B. 动态调整
C. 考虑时间价值
D. 具体明确
E. 出优先顺序
满分：4分
9.选择家庭模式时要考虑的因素包括（ ）。
A. 夫妻各自的绝对所得额
B. 双方都工作时保姆费的机会成本
C. 所得税
D. 因上班而增加的额外支出
E. 阶段性的不经济与长期性的经济展望
满分：4分
10.教育投资的资金来源有（ ）。
A. 自身收入和资产
B. 奖学金
C. 贷款
D. 政府教育资助
E. 子女兼职收入
满分：4分
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