江南大学商业银行经营管理2013年上半年第一阶段测试卷
江南大学现代远程教育2013年上半年第一阶段测试卷考试科目:《商业银行经营管理》第1章至第3章（总分100分）
时间：90分钟
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一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）
1、我国现行《商业银行法》规定，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）。
A、100万元 B、 5000万元 C、1亿元 D、10亿元
2、我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是（ ）。
A、资本公积金 B、盈余公积金 C、优先股 D、未分配利润
3、《新巴塞尔资本协议》发布于（ ）。
A、1988年 B、2001年 C、1999年 D、2000年
4、《巴塞尔协议》要求商业银行的资本充足率不低于（ ）。
A、10%； B、8%； C、4%； D、6%。
5、商业银行的第二准备金是指( )。
A、库存现金和上缴中央银行存款 B、短期证券
C、短期贷款 D、库存现金
6、商业银行的被动负债是指( )。
A、同业拆借 B、向中央银行借款
C、吸收存款 D、发行金融债券
7、银行持股公司制在哪个国家最为流行？（ ）
A、中国 B、英国 C、美国 D、德国
8、下列哪家银行的成立标志着现代银行制度的形成？( )
A、汉堡银行 B、威尼斯银行 C、法兰西银行 D、英格兰银行
9、下列不属于商业银行交易类存款账户的是( )。
A、自动转账制度 B、货币市场存款账户
C、储蓄账户 D、可转让支付命令账户
10、对商业银行负债成本分析法中的历史加权平均成本法评价正确的是( )。
A、能够考虑到未来利息成本的变动
B、可以帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适
C、能够为银行提供盈利资产定价的有用信息
D、能够评价银行的历史经营状况
二、多项选择题（从以下选项中选出2-5个答案，每小题2分，共10分）
1、商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有（ ）。
A、信用中介 B、支付中介
C、金融服务 D、信用创造
2、单一银行的优点是（ ）。
A、可以防止银行垄断，有利于自由竞争，也缓和了竞争的剧烈程度
B、有利于银行与地方政府协调，能适合本地区经济发展需要，集中全力为本地区服务
C、银行具有独立性和自主性，其业务经营的灵活性较大
D、它有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模
E、银行管理层次少，有利于中央银行货币政策贯彻执行
3、在一般情况下，商业银行资金来源主要有（ ）。
A、直接向中央银行借款 B、向中央银行再贴现
C、发行可转让存单 D、向其他银行借款
E、利用回购协议等
4、商业银行的优先股区别于普通股的特性在于 （ ）。
A、银行优先股可以减缓银行普通股股价的下降
B、优先股无到期日，不存在偿债压力
C、对银行清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人
D、优先股的资本成本常低于普通股，在红利分配的总量上小于支付给普通股股东的股息
E、优先股可提高银行财务杠杆系数
5、商业银行的主动负债主要途径有（ ）。
A、吸收存款 B、向中央银行借款
C、发行金融债券 D、同业拆借
三、是非判断题（每小题1分，共10分）
1、负债业务是商业银行开展资产业务的基础和前提。（ ）
2、银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。（ ）
3、欧美商业银行的发展基本上遵循着英式短期融资传统。（ ）
4、巴塞尔委员会将表外业务分为担保和类似的或有负债、承诺、与利率和汇率相关的项目三
类。（ ）
5、银行分业制的优点在于能最大限度地满足客户的实际需要。（ ）
6、银行资本过低会增加对存款等其他资金来源的需求，使银行边际收益下降 。（ ）
7、资本充足意味着银行没有倒闭的风险。（ ）
8、活期存款是银行资金来源中最具波动性和最不可预测的部分。（ ）
9、在存款的边际成本定价法下，商业银行可以投资于边际收益大于边际成本率的项目。（ ）
10、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。（ ）
四、名词解释（每小题4分，共16分）
1、主动型负债
2、资本充足率
3、核心存款
4、银行信用风险
五、简答题（每小题6分，共24分）
1、简述商业银行经营管理目标“三性”之间的关系？
2、简述商业银行头寸调度的渠道和方式。
3、简述我国对商业银行分支机构设置的原则。
4、简述商业银行制定资本计划的各阶段的基本内容。
六、论述题（每小题12分，共12分）
1、《巴塞尔新资本协议》的主要精神是什么？它对我国银行业风险资本监管有何意义？
七、计算题（每小题8分，共8分）
1、某商业银行2010年度筹集了总数为400亿元的资金：生息活期存款100亿元，储蓄存款200亿元，短期借款50亿元，权益资本50亿元；；对应的利息和非利息成本分别为10%、11%、11%、22%；对应的可用资金比率为85%、95%、98%和100%。求该银行的可用资金成本率。（结果保留至小数点后2位）
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