东财13秋《个人财务规划B》在线作业答案
东财13秋《个人财务规划B》在线作业一试卷总分：100 测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（ ）。
A. 分红保险
B. 投资连结保险
C. 万能保险
D. 健康保险
满分：4分
2.以下计算公式，表述错误的是（ ）。
A. 可负担房屋总价=可负担首期+可负担房屋贷款
B. 可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求房屋面积
C. 可负担房屋贷款=未来购房时年收入为年金的年金现值×收入中可负担贷款的比例上限
D. 可负担房屋贷款=每年可供购房的储蓄×年金终值系数（n=贷款年限，r=房贷利率）
满分：4分
3.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）。
A. 是否有稳定充足收入
B. 是否购买适当保险
C. 是否享受社会保障
D. 是否有遗嘱准备
满分：4分
4.购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（ ）。
A. 父母—家庭经济支柱—子女
B. 家庭经济支柱—父母—子女
C. 子女—家庭经济支柱—父母
D. 子女—父亲—母亲
满分：4分
5.量化和测量投资收益概率分布波动性的统计指标，称为( )。
A. 期望收益率
B. 标准差
C. 平均收益率
D. 平方差
满分：4分
6.属于个人或者家庭的财务规划目标的是（ ）。
A. 富有
B. 经济独立
C. 提前退休
D. 10年内拥有100万财产
满分：4分
7.负责选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人以及其他中介服务机构，制定企业年金方案和投资策略的（ ）。
A. 受托人
B. 账户管理人
C. 托管人
D. 投资管理人
满分：4分
8.一定时期内每期期初等额收付款项的复利终值之和是（ ）。
A. 普通年金终值
B. 先付年金终值
C. 普通年金现值
D. 先付年金现值
满分：4分
9.假设郭先生的商业性个人住房贷款总额为1万元，贷款期为7个月，利率是4.875%，则到期一次还本付息额是（ ）。
A. 10284.4元
B. 14875元
C. 1384.4元
D. 1584.4元
满分：4分
10.由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书是( )。
A. CFP证书
B. AFP证书
C. CICFP证书
D. ChFP证书
满分：4分
11.无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（ ）。
A. 活期储蓄
B. 定活两便储蓄
C. 整存整取
D. 零存整取
满分：4分
12.家居用品、衣服、住房、汽车等属于（ ）。
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
满分：4分
13.2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。这一辆汽车的历史成本是（ ）。
A. 10万元
B. 6万元
C. 5.5万元
D. 9万元
满分：4分
14.乙某讲学取得劳务报酬所得收入5000元，交纳税款后实际取得的报酬为（ ）。
A. 800元
B. 3600元
C. 4000元
D. 4200元
满分：4分
15.某个体工商户全年取得生产、经营所得25000元，经税务机关核定其成本、费用及损失为12000元，该个体户全年应纳个人所得税税额是（ ）。
A. 3750元
B. 2600元
C. 1350元
D. 1250元
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.银行发放商业性住房贷款时可接受的质押物是（ ）。
A. 国库券
B. 金融债券
C. 银行认可的企业债券存单
D. 人民币定期储蓄存单
E. 人民币活期储蓄存单
满分：4分
2.可以将风险承受能力划分为( )。
A. 积极型
B. 保守型
C. 消极型
D. 中庸型
E. 进取型
满分：4分
3.做现金规划时要考虑的因素主要有（ ）。
A. 流动性
B. 收益性
C. 持有现金的成本
D. 风险性
E. 可得性
满分：4分
4.提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（ ）。
A. 增加工作收入
B. 增加理财收入
C. 降低生活支出
D. 降低理财支出
E. 借贷
满分：4分
5.制定个人财务规划的主要依据是（ ）。
A. 客观情况
B. 财务资源
C. 国际形势
D. 国家政策
E. 风险承受能力
满分：4分
6.人身风险是指由于人的生老病死或者残疾所导致的风险，主要包括（ ）。
A. 受伤及因此遭受经济损失或者丧失劳动能力
B. 生病及因此遭受经济损失或者丧失劳动能力
C. 较早死亡
D. 供养者的死亡导致的被供养者遭受经济困难
E. 年老而丧失劳动能力
满分：4分
7.推迟纳税可以使个人在不减少纳税总量的情况下（ ）。
A. 有利于资金周转
B. 节省利息支出
C. 降低通货膨胀的影响
D. 获得货币的时间价值
E. 节税
满分：4分
8.在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有( )。
A. 人身风险
B. 财产风险
C. 责任风险
D. 投资风险
E. 政策风险
满分：4分
9.个人住房组合贷款的贷款条件包括（ ）。
A. 具有当地城镇常住户口或有效居留身份
B. 具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力
C. 具有购买住房的合同或有关证明文件
D. 有住房公积金管理中心认可的资产作为抵押或质押
E. 借款人不能足额提供抵押(质押)时，有贷款人认可并符合规定条件，具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
满分：4分
10.个人特征不同，在理财上的行为表现也不一样，个人特征包括（ ）。
A. 价值观
B. 理财价值观
C. 理财个性
D. 理财模式
东财13秋《个人财务规划B》在线作业二
试卷总分：100 测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.家庭有价值的收藏品属于（ ）。
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
满分：4分
2.根据公式：当月储蓄=(当月收入-基本收入)×边际储蓄率，某甲家庭月基本支出为6000元，边际储蓄率为50%，当某月收入为5000元时，当月储蓄是（ ）。
A. -1000元
B. 500元
C. 1000元
D. 2000元
满分：4分
3.乙某讲学取得劳务报酬所得收入5000元，交纳税款后实际取得的报酬为（ ）。
A. 800元
B. 3600元
C. 4000元
D. 4200元
满分：4分
4.家庭用于出租的不动产是（ ）。
A. 个人使用资产
B. 财务资产
C. 奢侈资产
D. 债权资产
满分：4分
5.退休规划具有以下两个最基本的特征，一是无法事后补救，二是（ ）。
A. 不确定性大
B. 确定性大
C. 无费用弹性
D. 无时间弹性
满分：4分
6.以下几种教育投资的资金来源中最重要的是（ ）。
A. 自身收入和资产
B. 奖学金
C. 贷款
D. 政府教育资助
满分：4分
7.下列不属于传统教育投资工具的是（ ）。
A. 个人储蓄
B. 定息债券
C. 人寿保险
D. 政府债券
满分：4分
8.保险的功能主要表现在提供风险管理服务和（ ）。
A. 规避风险
B. 社会保障
C. 弥补经济损失
D. 和谐建设
满分：4分
9.指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡是（ ）。
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
满分：4分
10.由国家人力资源和社会保障部组织的认证是（ ）。
A. CFP
B. AFP
C. CICFP
D. CHFP
满分：4分
11.事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄是（ ）。
A. 活期储蓄
B. 定活两便储蓄
C. 整存整取
D. 零存整取
满分：4分
12.购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（ ）。
A. 父母—家庭经济支柱—子女
B. 家庭经济支柱—父母—子女
C. 子女—家庭经济支柱—父母
D. 子女—父亲—母亲
满分：4分
13.老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦2楼，屋主可租可售。买的话总价25万元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。假设押金与首付的机会成本是3%，老李买房的年成本是（ ）。
A. 12500
B. 13500
C. 13550
D. 14000
满分：4分
14.属于个人或者家庭的财务规划目标的是（ ）。
A. 富有
B. 经济独立
C. 提前退休
D. 10年内拥有100万财产
满分：4分
15.居住规划的主要指标不包括（ ）。
A. 房价
B. 贷款额
C. 贷款期限
D. 按揭比例
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.分红保险的红利来源于( )。
A. 死差益
B. 费差益
C. 利差益
D. 税差异
E. 时间差异
满分：4分
2.如果由企业提供各种福利设施，不将其转化为现金，则不会视为工资收入，也就不必计算个人所得税，提高职工福利水平的措施主要有（ ）。
A. 企业将租入的房屋转租给职工
B. 提供交通服务
C. 提供免费的餐饮服务
D. 提供工作所需的设备和用品
E. 提供免费或低收费的医疗服务
满分：4分
3.推迟纳税可以使个人在不减少纳税总量的情况下（ ）。
A. 有利于资金周转
B. 节省利息支出
C. 降低通货膨胀的影响
D. 获得货币的时间价值
E. 节税
满分：4分
4.房地产投资的优势有（ ）。
A. 可观的收益率
B. 债务优势
C. 财务杠杆效应
D. 所得税优势
E. 对抗通货膨胀
满分：4分
5.保险规划的功能主要体现在（ ）。
A. 筹措资金
B. 信用功能
C. 担保功能
D. 保障功能
E. 投资功能
满分：4分
6.子女教育储蓄的原则包括（ ）。
A. 目标合理
B. 提前规划
C. 定期定额
D. 稳健投资
满分：4分
7.CFP认证的4E标准是（ ）。
A. Education
B. Examination
C. Express
D. Experience
E. Ethics
满分：4分
8.投资规划是根据家庭投资理财目标和风险承受能力,制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程，包括（ ）
A. 实物投资
B. 智力投资
C. 教育基金
D. 证券投资
E. 票据投资
满分：4分
9.增加家庭工作收入的途径有（ ）。
A. 在工作上求表现来获得升职或者加薪
B. 加班
C. 增加工作量
D. 兼职寻找更好的工作
E. 自主创业
满分：4分
10.收藏品投资的风险有（ ）。
A. 真假优劣风险
B. 收益不稳定风险
C. 投资额高
D. 变现风险
E. 保存风险
东财13秋《个人财务规划B》在线作业三
试卷总分：100 测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.某个体工商户全年取得生产、经营所得25000元，经税务机关核定其成本、费用及损失为12000元，该个体户全年应纳个人所得税税额是（ ）。
A. 3750元
B. 2600元
C. 1350元
D. 1250元
满分：4分
2.我国目前教育投资规划工具不包括（ ）。
A. 教育储蓄
B. 教育保险
C. 助学贷款
D. 教育信托
满分：4分
3.老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦六楼，屋主可租可售。租的话房租每月1000元，押金三个月，假设押金与首付的机会成本是3%，老李租房的年成本是（）。
A. 12500
B. 13000
C. 13500
D. 12090
满分：4分
4.不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（ ）。
A. 节余比率
B. 投资与净资产比率
C. 速动比率
D. 清偿比率
E.
满分：4分
5.渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险，这种人属于（ ）。
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
满分：4分
6.遗产继承过程中，下列不属于第一顺序的是( )。
A. 配偶
B. 子女
C. 兄弟姐妹
D. 父母
满分：4分
7.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（ ）。
A. 8000元
B. 9000元
C. 9500元
D. 7800元
满分：4分
8.财务自由主要体现在（ ）。
A. 是否有适当、收益稳定的投资
B. 是否有充足的现金准备
C. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭的各项支出
D. 是否有稳定、充足的收入
满分：4分
9.对转让国有土地使用权、地上建筑物及其附着物并取得收入的单位和个人，就其转让房地产所取得的增值额征收的税是（ ）。
A. 印花税
B. 物业税
C. 增值税
D. 营业税
满分：4分
10.扣除币值变动影响后的利率是（ ）。
A. 市场利率
B. 实际利率
C. 名义利率
D. 法定利率
满分：4分
11.按照国际惯例，衡量住房消费价格常常是用（ ）。
A. 租金价格
B. 房产相关税收
C. 每平方米价格
D. 房产相关费用
满分：4分
12.遗产在法律上具有时效性，只能在自然人死亡之时起至（ ）。
A. 遗嘱确认
B. 遗产分割完毕
C. 遗产清点完毕
D. 遗产税缴纳完毕
满分：4分
13.“为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额”，这是指计算（ ）。
A. 普通年金现值
B. 普通年金终值
C. 先付年金现值
D. 先付年金终值
满分：4分
14.国家通过立法来筹集保险基金，对劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度是（ ）。
A. 商业保险
B. 社会保险
C. 财产保险
D. 人身保险
满分：4分
15.假设钱女士5年后为了儿子出国留学需要20万元人民币资金，某理财产品以复利计息，年息为3%，现在购买这一理财产品需要（ ）。
A. 175250元
B. 172520元
C. 172502元
D. 175205元
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（ ）。
A. 是否有稳定、充足的收入
B. 是否有充足的现金准备
C. 是否有住房
D. 是否购买了适当的财产和人身保险
E. 是否有适当、收益稳定的投资
满分：4分
2.投资规划是根据家庭投资理财目标和风险承受能力,制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程，包括（ ）
A. 实物投资
B. 智力投资
C. 教育基金
D. 证券投资
E. 票据投资
满分：4分
3.按照国家或各级地方政府规定的比例交付的下列专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税（ ）。
A. 住房公积金
B. 医疗保险金
C. 基本养老保险金
D. 失业保险基金
E. 生育保险金
满分：4分
4.广义的信用卡包括（ ）。
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
E. 购物卡
满分：4分
5.一个典型家庭的财政需求包括（ ）。
A. 维持家庭收入
B. 还清债务
C. 身后费用
D. 特别费用
E. 流动性需求
满分：4分
6.换房规划可以看作是对房产的使用年限进行的规划，可能需要换房的阶段是（ ）。
A. 单身期
B. 小孩出生
C. 人至中年
D. 退休前期
E. 退休期
满分：4分
7.从个人的角度看，职业的作用主要有( )。
A. 维持生活
B. 发展个性
C. 锻炼意志
D. 培养兴趣
E. 社会义务
满分：4分
8.现金类资产的特征包括（ ）。
A. 流动性要求高
B. 安全性要求高
C. 收益性要求高
D. 收益性要求低
E. 安全性要求低
满分：4分
9.进行财务规划的重要时期是（ ）。
A. 少年
B. 青年
C. 中年
D. 老年
E. 退休期
满分：4分
10.医疗保险是以约定的医疗费用为给付保险金条件的健康保险，主要包括（ ）。
A. 普通医疗保险
B. 住院保险
C. 手术保险
D. 综合医疗保险
E. 健康保险
满分：4分
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