东财15春《个人财务规划b》在线作业答案
东财15春《个人财务规划b》在线作业一试卷总分：100 测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（ ）。
A. 距离实现的最后期限
B. 了解个人的风险承受能力
C. 财务信息和相关信息
D. 年龄高低
满分：4分
2.假设某理财产品以复利计息，年息为3%，李女士购10000元人民币这一理财产品，3年后李女士获得累计值是( )。
A. 10972元
B. 10300元
C. 12000元
D. 10927元
满分：4分
3.购买保险险种的顺序应是（ ）。
A. 意外伤害保险—健康保险—投资理财保险
B. 健康保险—意外伤害保险—投资理财保险
C. 意外伤害保险—投资理财保险—健康保险
D. 意外伤害保险—健康保险—人寿保险
满分：4分
4.不属于投资型保险险种的是（ ）。
A. 分红保险
B. 投资连结保险
C. 万能保险
D. 健康保险
满分：4分
5.张先生5月1日持工行信用卡消费，由于帐单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费的帐单日和到期还款日分别为（ ）。
A. 5月1日和5月25日
B. 6月1日和6月25日
C. 5月1日和6月25日
D. 6月1日和5月25日
满分：4分
6.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（ ）。
A. 投资失败
B. 教育费用
C. 失业导致的收入中断
D. 养老保险
满分：4分
7.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（ ）。
A. 股票
B. 债券
C. 奢侈资产
D. 房产
满分：4分
8.某人每月工资4500元，奖金36000元在年底一次性发放，计算12月份的纳税额是（ ）。
A. 8250元
B. 5525元
C. 2725元
D. 2525元
满分：4分
9.下列不属于传统教育投资工具的是（ ）。
A. 个人储蓄
B. 定息债券
C. 人寿保险
D. 政府债券
满分：4分
10.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（ ）。
A. 分红保险
B. 投资连结保险
C. 万能保险
D. 健康保险
满分：4分
11.如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（ ）。
A. 120
B. 125
C. 150
D. 225
满分：4分
12.每期期末发生等额收付款项的年金是（ ）。
A. 普通年金
B. 先付年金
C. 递延年金
D. 永续年金
满分：4分
13.由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书是( )。
A. CFP证书
B. AFP证书
C. CICFP证书
D. ChFP证书
满分：4分
14.某人月收入3200元，其应纳税款是（ ）。
A. 80元
B. 95元
C. 120元
D. 105元
满分：4分
15.计划变卖并将全部或部分款项用于购买其他物品的个人使用资产，在计量时使用（ ）。
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产,如( )。
A. 现钞
B. 活期存款
C. 企业债券
D. 三个月定期存款
E. 货币市场基金
满分：4分
2.弥补退休资金缺口的途径有（ ）。
A. 社会保障
B. 储蓄存款
C. 股票
D. 债券
E. 企业年金
满分：4分
3.能否实施换房受制于两个关键要素:（ ）。
A. 婚否
B. 子女是否到达上学的年龄
C. 房价的涨幅速度
D. 有无能力支付换房所必须支付的首付款
E. 未来有无能力偿还换房后的贷款
满分：4分
4.以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（ ）。
A. 是纳税人行使自身权利的一种行为
B. 是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为
C. 是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为
D. 是政府完善税收制度的一种重要手段
E. 所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价
满分：4分
5.失业的种类有（ ）。
A. 摩擦性失业
B. 结构性失业
C. 技术性失业
D. 总量性失业
E. 季节性失业
满分：4分
6.可以建立企业年金的企业要具备的条件（ ）。
A. 依法参加基本养老保险
B. 履行缴费义务
C. 具有相应的经济负担能力
D. 已建立集体协商机制
E. 建立信托契约
满分：4分
7.一个典型家庭的财政需求包括（ ）。
A. 维持家庭收入
B. 还清债务
C. 身后费用
D. 特别费用
E. 流动性需求
满分：4分
8.进行财务规划的重要时期是（ ）。
A. 少年
B. 青年
C. 中年
D. 老年
E. 退休期
满分：4分
9.目前的商业性个人住房贷款的担保方式为（ ）。
A. 住房抵押
B. 动产抵押
C. 权利质押
D. 第三方保证
E. 典当
满分：4分
10.个人所得中都属于劳动性经常所得，在一定的条件下有可能互相转化的是（ ）。
A. 工资薪金
B. 劳务报酬
C. 财产租赁所得
D. 承包经营所得
E. 稿酬
满分：4分东财《个人财务规划》在线作业二
试卷总分：100 测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书是( )。
A. CFP证书
B. AFP证书
C. CICFP证书
D. ChFP证书
满分：4分
2.个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的计划，该计划是（ ）。
A. 单一计划
B. 独立计划
C. 一系列互相协调计划
D. 中长期计划
满分：4分
3.根据公式：当月储蓄=(当月收入-基本收入)×边际储蓄率，某甲家庭月基本支出为6000元，边际储蓄率为50%，当某月收入为5000元时，当月储蓄是（ ）。
A. -1000元
B. 500元
C. 1000元
D. 2000元
满分：4分
4.根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（ ）。
A. 总遗产税制
B. 分遗产税制
C. 混合遗产税制
D. 单一遗产税
满分：4分
5.不属于个人或者家庭的财务规划目标的是（ ）。
A. 5年内买50万元的房子
B. 明年购置一辆价值18万元的家庭轿车
C. 送孩子去大学念书
D. 从本月开始，削减全家每月100元的娱乐开支
满分：4分
6.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（ ）。
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
满分：4分
7.不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（ ）。
A. 节余比率
B. 投资与净资产比率
C. 速动比率
D. 清偿比率
E.
满分：4分
8.扣除币值变动影响后的利率是（ ）。
A. 市场利率
B. 实际利率
C. 名义利率
D. 法定利率
满分：4分
9.下列不能作为遗产继承的是（ ）。
A. 股份所有权
B. 债券
C. 有偿演出合同
D. 有价房产
满分：4分
10.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（ ）。
A. 股票
B. 债券
C. 奢侈资产
D. 房产
满分：4分
11.某人每月工资4500元，奖金36000元在年底一次性发放，计算12月份的纳税额是（ ）。
A. 8250元
B. 5525元
C. 2725元
D. 2525元
满分：4分
12.下列不属于传统教育投资工具的是（ ）。
A. 个人储蓄
B. 定息债券
C. 人寿保险
D. 政府债券
满分：4分
13.上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（ ）。
A. 保证金交易
B. 现货保证金交易
C. 信用交易
D. 信用保证金交易
满分：4分
14.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（ ）。
A. 8000元
B. 9000元
C. 9500元
D. 7800元
满分：4分
15.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（ ）。
A. 分红保险
B. 投资连结保险
C. 万能保险
D. 健康保险
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.社会保险的特点有 ( )。
A. 社会性
B. 强制性
C. 保障性
D. 对应性
E. 互济性和非赢利性
满分：4分
2.信用卡融资方式有（ ）。
A. 免息透支
B. 提现
C. 免息分期付款
D. 临时调高额度
E. 预借现金
满分：4分
3.现金类资产的特征包括（ ）。
A. 流动性要求高
B. 安全性要求高
C. 收益性要求高
D. 收益性要求低
E. 安全性要求低
满分：4分
4.投资就是财务规化中达到目标的手段，其目的是（ ）。
A. 为大额消费做准备
B. 提供退休资金
C. 防范风险
D. 积累财富
E. 增加流动性
满分：4分
5.收藏品投资的宏观意义包括（ ）。
A. 延缓损毁
B. 是国家博物馆藏品来源渠道之一
C. 创造财富
D. 怡情养性
E. 寄情
满分：4分
6.具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（ ）。
A. 月光族
B. 蚂蚁族
C. 蟋蟀族
D. 蜗牛族
E. 慈鸟族
满分：4分
7.世界的遗产税制有三种形式（ ）。
A. 总遗产税制
B. 分遗产税制
C. 有效遗产税制
D. 混合遗产税制
满分：4分
8.从个人的角度看，职业的作用主要有( )。
A. 维持生活
B. 发展个性
C. 锻炼意志
D. 培养兴趣
E. 社会义务
满分：4分
9.风险管理方式包括（ ）。
A. 风险控制
B. 风险回避
C. 风险分散
D. 风险保留
E. 风险转移
满分：4分
10.关于个人住房公积金贷款的说法，正确的是（ ）。
A. 个人住房公积金贷款为住房公积金中心发放的委托贷款。
B. 在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时使用的贷款。
C. 贷款时，以其所拥有的产权住房为抵押物。
D. 各地的住房公积金贷款的贷款条件、贷款期限、贷款金额等都各不相同。
E. 借款人在申请时要到当地的住房公积金管理中心网站查询相关政策。
满分：4分东财《个人财务规划》在线作业三
试卷总分：100 测试时间：--
一、单选题（共15道试题，共60分。）
1.2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。这一辆汽车的清算价值是（ ）。
A. 10万元
B. 6万元
C. 5.5万元
D. 9万元
满分：4分
2.属于个人或者家庭的财务规划目标的是（ ）。
A. 富有
B. 经济独立
C. 提前退休
D. 10年内拥有100万财产
满分：4分
3.一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（ ）。
A. 距离实现的最后期限
B. 了解个人的风险承受能力
C. 财务信息和相关信息
D. 年龄高低
满分：4分
4.现金规划的核心是建立（ ）。
A. 应急预备金
B. 财务比例指标
C. 养老基金
D. 资产负债表
满分：4分
5.高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性，这种人属于（ ）。
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
满分：4分
6.住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（ ）。
A. 地方银监局
B. 中国人民银行
C. 地区的住房公积金管理中心
D. 地区的社保基金
满分：4分
7.退休规划具有以下两个最基本的特征，一是无法事后补救，二是（ ）。
A. 不确定性大
B. 确定性大
C. 无费用弹性
D. 无时间弹性
满分：4分
8.利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（ ）。
A. 转移住所
B. 转移工资
C. 转移项目
D. 转移人员
满分：4分
9.下列不属于传统教育投资工具的是（ ）。
A. 个人储蓄
B. 定息债券
C. 人寿保险
D. 政府债券
满分：4分
10.某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是( )。
A. 市场利率
B. 实际利率
C. 名义利率
D. 法定利率
满分：4分
11.工资、薪金所得的附加减除费用为（ ）。
A. 800元
B. 1600元
C. 2000元
D. 4800元
满分：4分
12.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）。
A. 是否有稳定充足收入
B. 是否购买适当保险
C. 是否享受社会保障
D. 是否有遗嘱准备
满分：4分
13.在大连一外商投资企业中工作的美国专家 ，2009年1月取得由该企业发放的工资收入10000元人民币，其应纳个人所得税税额应是（ ）。
A. 665元
B. 1225元
C. 1600元
D. 1800元
满分：4分
14.老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦2楼，屋主可租可售。买的话总价25万元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。假设押金与首付的机会成本是3%，老李买房的年成本是（ ）。
A. 12500
B. 13500
C. 13550
D. 14000
满分：4分
15.渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险，这种人属于（ ）。
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
满分：4分
二、多选题（共10道试题，共40分。）
1.现金规划的融资工具包括（ ）。
A. 发行债券
B. 信用卡
C. 银行贷款
D. 保单质押贷款
E. 典当
满分：4分
2.教育投资的资金来源有（ ）。
A. 自身收入和资产
B. 奖学金
C. 贷款
D. 政府教育资助
E. 子女兼职收入
满分：4分
3.提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（ ）。
A. 增加工作收入
B. 增加理财收入
C. 降低生活支出
D. 降低理财支出
E. 借贷
满分：4分
4.能否实施换房受制于两个关键要素:（ ）。
A. 婚否
B. 子女是否到达上学的年龄
C. 房价的涨幅速度
D. 有无能力支付换房所必须支付的首付款
E. 未来有无能力偿还换房后的贷款
满分：4分
5.遗产转移的主要方法有（ ）。
A. 遗产传承
B. 赠与传承
C. 信托
D. 基金
E. 房产
满分：4分
6.现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产,如( )。
A. 现钞
B. 活期存款
C. 企业债券
D. 三个月定期存款
E. 货币市场基金
满分：4分
7.企业年金的管理者有（ ）。
A. 受益人
B. 受托人
C. 账户管理人
D. 托管人
E. 投资管理人
满分：4分
8.通常情况下，租房的优点包括（ ）。
A. 资产保值增值
B. 灵活方便
C. 所付责任较小
D. 初始成本较低
E. 抵御通胀
满分：4分
9.制定个人财务规划的主要依据是（ ）。
A. 客观情况
B. 财务资源
C. 国际形势
D. 国家政策
E. 风险承受能力
满分：4分
10.人寿保险通常分为（ ）。
A. 生存保险
B. 死亡保险
C. 万能保险
D. 两全保险
E. 年金保险
满分：4分
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