东财16秋答案《个人财务规划》在线作业三二一
东财《个人财务规划》在线作业三一、单选题：
1.扣除币值变动影响后的利率是( )。 (满分:4)
A. 市场利率
B. 实际利率
C. 名义利率
D. 法定利率
2.退休规划具有以下两个最基本的特征，一是无法事后补救，二是( )。 (满分:4)
A. 不确定性大
B. 确定性大
C. 无费用弹性
D. 无时间弹性
3.工资、薪金所得实行九级超额累进税率，税率为( )。 (满分:4)
A. 5%～40%
B. 5%～45%
C. 5%～50%
D. 0%～45%
4.一定时期内每期期初等额收付款项的复利终值之和是( )。 (满分:4)
A. 普通年金终值
B. 先付年金终值
C. 普通年金现值
D. 先付年金现值
5.保险的功能主要表现在提供风险管理服务和( )。 (满分:4)
A. 规避风险
B. 社会保障
C. 弥补经济损失
D. 和谐建设
6.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和( )。 (满分:4)
A. 股票
B. 债券
C. 奢侈资产
D. 房产
7.接受受托人委托，根据受托人制定的投资策略和战略资产配置，为企业年金计划受益人的利益，采取资产组合方式对企业年金基金财产进行投资管理的专业机构是( )。 (满分:4)
A. 受托人
B. 账户管理人
C. 托管人
D. 投资管理人
8.国家通过立法来筹集保险基金，对劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度是( )。 (满分:4)
A. 商业保险
B. 社会保险
C. 财产保险
D. 人身保险
9.高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性，这种人属于( )。 (满分:4)
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
10.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及( )。 (满分:4)
A. 投资失败
B. 教育费用
C. 失业导致的收入中断
D. 养老保险
11.接受受托人委托，并根据受托人提供的计划规则为企业和职工建立账户、记录缴费与投资运营收益、计算待遇支付和提供信息查询等服务的专业机构是( )。 (满分:4)
A. 受托人
B. 账户管理人
C. 托管人
D. 投资管理人
12.在公平、宽松和从容的交易中他人愿意为这项资产支付的价格称( )。 (满分:4)
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
13.不适合作为家庭财务比例衡量指标的是( )。 (满分:4)
A. 节余比率
B. 投资与净资产比率
C. 速动比率
D. 清偿比率
E.
14.家庭有选择权而且不经常发生的开支，如主要资产的购置或者较大金额的度假旅游,这类开支数额相对较大而又不是必需,属于( )。 (满分:4)
A. 不能自行决定的开支
B. 可自行决定的开支
C. 日常开支
D. 非日常开支
15.老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦2楼，屋主可租可售。买的话总价25万元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。假设押金与首付的机会成本是3%，老李买房的年成本是( )。 (满分:4)
A. 12500
B. 13500
C. 13550
D. 14000
二、多选题：
1.个人住房组合贷款的贷款条件包括( )。 (满分:4)
A. 具有当地城镇常住户口或有效居留身份
B. 具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力
C. 具有购买住房的合同或有关证明文件
D. 有住房公积金管理中心认可的资产作为抵押或质押
E. 借款人不能足额提供抵押(质押)时，有贷款人认可并符合规定条件，具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
2.个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括( )等。 (满分:4)
A. 职业规划
B. 居住规划
C. 子女教育规划
D. 退休规划
E. 保险规划
3.换房规划可以看作是对房产的使用年限进行的规划，可能需要换房的阶段是( )。 (满分:4)
A. 单身期
B. 小孩出生
C. 人至中年
D. 退休前期
E. 退休期
4.人寿保险通常分为( )。 (满分:4)
A. 生存保险
B. 死亡保险
C. 万能保险
D. 两全保险
E. 年金保险
5.遗产转移的主要方法有( )。 (满分:4)
A. 遗产传承
B. 赠与传承
C. 信托
D. 基金
E. 房产
6.现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产,如( )。 (满分:4)
A. 现钞
B. 活期存款
C. 企业债券
D. 三个月定期存款
E. 货币市场基金
7.社会保障体系包括( )。 (满分:4)
A. 社会养老
B. 社会福利
C. 社会救助
D. 社会优抚
E. 社会保险
8.退休规划需要遵循一定的程序，一般来说，合理的退休规划离不开对以下环节的考察( )。 (满分:4)
A. 确定退休目标
B. 预测资金需求
C. 预测退休收入
D. 计算退休资金缺口
E. 弥补资金缺口
9.万能保险的特点有( )。 (满分:4)
A. 短期体现收益
B. 交费自由
C. 费用透明
D. 保证收益
E. 长期投资才能体现收益
10.现金规划的融资工具包括( )。 (满分:4)
A. 发行债券
B. 信用卡
C. 银行贷款
D. 保单质押贷款
E. 典当
东财《个人财务规划》在线作业二
一、单选题：
1.具有信用消费、转账结算、存取现金等功能的信用卡是( )。 (满分:4)
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
2.家庭收入支出表项目包括家庭净所得、家庭开支和( )。 (满分:4)
A. 收入
B. 支出
C. 净现金流量
D. 资产
3.计量住房和汽车等金额较大的个人使用资产时，使用( )。 (满分:4)
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
4.每期期末发生等额收付款项的年金是( )。 (满分:4)
A. 普通年金
B. 先付年金
C. 递延年金
D. 永续年金
5.属于个人或者家庭的财务规划目标的是( )。 (满分:4)
A. 富有
B. 经济独立
C. 提前退休
D. 10年内拥有100万财产
6.由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书是( )。 (满分:4)
A. CFP证书
B. AFP证书
C. CICFP证书
D. ChFP证书
7.住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是( )。 (满分:4)
A. 地方银监局
B. 中国人民银行
C. 地区的住房公积金管理中心
D. 地区的社保基金
8.2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。这一辆汽车的市场价值是( )。 (满分:4)
A. 10万元
B. 6万元
C. 5.5万元
D. 9万元
9.遗产继承过程中，下列不属于第一顺序的是( )。 (满分:4)
A. 配偶
B. 子女
C. 兄弟姐妹
D. 父母
10.领取基本养老金的条件不包括( )。 (满分:4)
A. 达到法定退休年龄办理退休手续
B. 所在单位和个人依法参加养老保险并履行了缴费义务
C. 个人缴费至少满15年
D. 个人缴费至少满10年
11.计划变卖并将全部或部分款项用于购买其他物品的个人使用资产，在计量时使用( )。 (满分:4)
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
12.老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦六楼，屋主可租可售。租的话房租每月1000元，押金三个月，假设押金与首付的机会成本是3%，老李租房的年成本是( )。 (满分:4)
A. 12500
B. 13000
C. 13500
D. 12090
13.以下计算公式，表述错误的是( )。 (满分:4)
A. 可负担房屋总价=可负担首期+可负担房屋贷款
B. 可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求房屋面积
C. 可负担房屋贷款=未来购房时年收入为年金的年金现值×收入中可负担贷款的比例上限
D. 可负担房屋贷款=每年可供购房的储蓄×年金终值系数（n=贷款年限，r=房贷利率）
14.工资、薪金所得实行九级超额累进税率，税率为( )。 (满分:4)
A. 5%～40%
B. 5%～45%
C. 5%～50%
D. 0%～45%
15.一套售价30万元的房子，按揭为7成，假设年金现值为11.47，则每月需要摊还的本息费用为( )。 (满分:4)
A. 1505元
B. 1515元
C. 1526元
D. 1536元
二、多选题：
1.保险规划的优势有( )。 (满分:4)
A. 财富积累
B. 税务优势
C. 债务优势
D. 抵抗通货膨胀优势
E. 增值优势
2.个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是( )。 (满分:4)
A. 贷款利率
B. 贷款对象
C. 贷款额度
D. 贷款手续
E. 贷款期限
3.目前的商业性个人住房贷款的担保方式为( )。 (满分:4)
A. 住房抵押
B. 动产抵押
C. 权利质押
D. 第三方保证
E. 典当
4.医疗保险是以约定的医疗费用为给付保险金条件的健康保险，主要包括( )。 (满分:4)
A. 普通医疗保险
B. 住院保险
C. 手术保险
D. 综合医疗保险
E. 健康保险
5.收藏品投资的风险有( )。 (满分:4)
A. 真假优劣风险
B. 收益不稳定风险
C. 投资额高
D. 变现风险
E. 保存风险
6.人身风险是指由于人的生老病死或者残疾所导致的风险，主要包括( )。 (满分:4)
A. 受伤及因此遭受经济损失或者丧失劳动能力
B. 生病及因此遭受经济损失或者丧失劳动能力
C. 较早死亡
D. 供养者的死亡导致的被供养者遭受经济困难
E. 年老而丧失劳动能力
7.在买房和换房规划的实际过程中，涉及的各种费用包括( )。 (满分:4)
A. 装修费
B. 中介费
C. 评估费
D. 契税
E. 个人所得税
8.现金规划的融资工具包括( )。 (满分:4)
A. 发行债券
B. 信用卡
C. 银行贷款
D. 保单质押贷款
E. 典当
9.一般来讲，可根据收入来源把人分为以下几种类型:( )。 (满分:4)
A. 受雇者
B. 自营+受雇者
C. 一般自营者
D. 专业自营者
E. 企业主
10.黄金的作用有( )。 (满分:4)
A. 国际储备
B. 保值
C. 避险
D. 珠宝装饰
E. 工业与科学技术
东财《个人财务规划》在线作业一
一、单选题：
1.如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是( )。 (满分:4)
A. 120
B. 125
C. 150
D. 225
2.不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是( )。 (满分:4)
A. 整存零取
B. 存本取息
C. 个人通知存款
D. 个人支票储蓄存款
3.现金规划的核心是建立( )。 (满分:4)
A. 应急预备金
B. 财务比例指标
C. 养老基金
D. 资产负债表
4.以下哪项不属于助学贷款( )。 (满分:4)
A. 学生贷款
B. 国家教育助学贷款
C. 一般性商业助学贷款
D. 大学生创业贷款
5.上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（ ）。 (满分:4)
A. 保证金交易
B. 现货保证金交易
C. 信用交易
D. 信用保证金交易
6.量化和测量投资收益概率分布波动性的统计指标，称为( )。 (满分:4)
A. 期望收益率
B. 标准差
C. 平均收益率
D. 平方差
7.计量住房和汽车等金额较大的个人使用资产时，使用( )。 (满分:4)
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
8.渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险，这种人属于( )。 (满分:4)
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
9.在公平、宽松和从容的交易中他人愿意为这项资产支付的价格称( )。 (满分:4)
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
10.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和( )。 (满分:4)
A. 股票
B. 债券
C. 奢侈资产
D. 房产
11.工资、薪金所得的应纳税所得额是每月收入额减除一定费用后的余额，目前的费用扣除标准是( )。 (满分:4)
A. 800元
B. 1600元
C. 2000元
D. 4800元
12.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入( )。 (满分:4)
A. 8000元
B. 9000元
C. 9500元
D. 7800元
13.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )。 (满分:4)
A. 是否有稳定充足收入
B. 是否购买适当保险
C. 是否享受社会保障
D. 是否有遗嘱准备
14.张先生5月1日持工行信用卡消费，由于帐单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费的帐单日和到期还款日分别为( )。 (满分:4)
A. 5月1日和5月25日
B. 6月1日和6月25日
C. 5月1日和6月25日
D. 6月1日和5月25日
15.某人月收入3200元，其应纳税款是( )。 (满分:4)
A. 80元
B. 95元
C. 120元
D. 105元
二、多选题：
1.以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（ ）。 (满分:4)
A. 是纳税人行使自身权利的一种行为
B. 是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为
C. 是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为
D. 是政府完善税收制度的一种重要手段
E. 所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价
2.现金的用途主要是( )。 (满分:4)
A. 日常开支准备
B. 意外开支准备
C. 积累财富
D. 心理效应
E. 投资准备
3.典当融资的种类包括( )。 (满分:4)
A. 债券典当
B. 汽车典当
C. 房产典当
D. 股票典当
E. 古董典当
4.财务规划中所说的家庭是中性或者广义的家庭，包括( )。 (满分:4)
A. 未婚单身家庭
B. 已婚无子家庭
C. 已婚有子家庭
D. 军属
E. 侨属
5.遗产的法律特征包括（ ）。 (满分:4)
A. 时间上的时效性
B. 性质上的财产性
C. 财产的可转移性
D. 财产的合法性
E. 权利义务的统一性
6.我国个人所得税法中规定的工资、薪金所得包括工资、薪金及( )。 (满分:4)
A. 奖金
B. 年终加薪
C. 劳动分红
D. 津贴
E. 补贴
7.下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有( )。 (满分:4)
A. 福利费
B. 抚恤金
C. 救济金
D. 保险赔款
E. 军人的转业费和复员费
8.我们面临着比以往任何时代的人们都更为复杂的财务问题，如( )。 (满分:4)
A. 高昂的教育、住房和医疗支出
B. 日益突出的养老问题
C. 不断上升的生活成本
D. 就业的不稳定
E. 环境的污染
9.个人所得中都属于劳动性经常所得，在一定的条件下有可能互相转化的是( )。 (满分:4)
A. 工资薪金
B. 劳务报酬
C. 财产租赁所得
D. 承包经营所得
E. 稿酬
10.利用信托处理遗产时一般采取以下几种方式( )。 (满分:4)
A. 遗产信托
B. 公益信托
C. 非遗产信托
D. 家庭信托
E. 个人信托
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