东财17春《个人财务规划B》在线作业一二三答案
东财17春《个人财务规划B》在线作业一一、单选题：
1.指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡是( )。 (满分:4)
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
2.领取基本养老金的条件不包括( )。 (满分:4)
A. 达到法定退休年龄办理退休手续
B. 所在单位和个人依法参加养老保险并履行了缴费义务
C. 个人缴费至少满15年
D. 个人缴费至少满10年
3.购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是( )。 (满分:4)
A. 父母—家庭经济支柱—子女
B. 家庭经济支柱—父母—子女
C. 子女—家庭经济支柱—父母
D. 子女—父亲—母亲
4.张先生5月1日持工行信用卡消费，由于帐单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费的帐单日和到期还款日分别为( )。 (满分:4)
A. 5月1日和5月25日
B. 6月1日和6月25日
C. 5月1日和6月25日
D. 6月1日和5月25日
5.计划变卖并将全部或部分款项用于购买其他物品的个人使用资产，在计量时使用( )。 (满分:4)
A. 历史成本
B. 市场价值
C. 重置成本
D. 清算价值
6.乙某讲学取得劳务报酬所得收入5000元，交纳税款后实际取得的报酬为( )。 (满分:4)
A. 800元
B. 3600元
C. 4000元
D. 4200元
7.家庭有选择权而且不经常发生的开支，如主要资产的购置或者较大金额的度假旅游,这类开支数额相对较大而又不是必需,属于( )。 (满分:4)
A. 不能自行决定的开支
B. 可自行决定的开支
C. 日常开支
D. 非日常开支
8.渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险，这种人属于( )。 (满分:4)
A. 保守型
B. 中庸型
C. 进取型
D. 前三种均不是
9.一套售价30万元的房子，按揭为7成，假设年金现值为11.47，则每月需要摊还的本息费用为( )。 (满分:4)
A. 1505元
B. 1515元
C. 1526元
D. 1536元
10.退休规划具有以下两个最基本的特征，一是无法事后补救，二是( )。 (满分:4)
A. 不确定性大
B. 确定性大
C. 无费用弹性
D. 无时间弹性
11.某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是( )。 (满分:4)
A. 市场利率
B. 实际利率
C. 名义利率
D. 法定利率
12.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )。 (满分:4)
A. 是否有稳定充足收入
B. 是否购买适当保险
C. 是否享受社会保障
D. 是否有遗嘱准备
13.保额随保费分离账户投资收益的变化而变化的终身寿险是( )。 (满分:4)
A. 变额寿险
B. 万能寿险
C. 变额万能寿险
D. 年金保险
14.持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是( )。 (满分:4)
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
15.下列公式表述错误的是( )。 (满分:4)
A. 每月摊还的贷款本息费用=需要支付的贷款部分÷年金现值
B. 需要支付的贷款部分=欲购买房屋总价×按揭贷款成数比率
C. 欲购买房屋总价=房屋单价×需求面积
D. 需要支付的首期部分=欲购买房屋总价×(1-按揭贷款成数比率)
二、多选题：
1.保险规划的功能主要体现在( )。 (满分:4)
A. 筹措资金
B. 信用功能
C. 担保功能
D. 保障功能
E. 投资功能
2.教育投资的资金来源有( )。 (满分:4)
A. 自身收入和资产
B. 奖学金
C. 贷款
D. 政府教育资助
E. 子女兼职收入
3.提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：( )。 (满分:4)
A. 增加工作收入
B. 增加理财收入
C. 降低生活支出
D. 降低理财支出
E. 借贷
4.住房公积金贷款的还款方式主要包括( ) (满分:4)
A. 一次性还本付息
B. 等额本金还款法
C. 等额本息还款法
D. 等比累进还款法
E. 等额累进还款法
5.目前的商业性个人住房贷款的担保方式为( )。 (满分:4)
A. 住房抵押
B. 动产抵押
C. 权利质押
D. 第三方保证
E. 典当
6.保障型保险险种包括( )。 (满分:4)
A. 健康保险
B. 分红保险
C. 意外伤害保险
D. 养老保险
E. 少儿保险
7.利用信托处理遗产时一般采取以下几种方式( )。 (满分:4)
A. 遗产信托
B. 公益信托
C. 非遗产信托
D. 家庭信托
E. 个人信托
8.可以将风险承受能力划分为( )。 (满分:4)
A. 积极型
B. 保守型
C. 消极型
D. 中庸型
E. 进取型
9.个人住房组合贷款的贷款条件包括( )。 (满分:4)
A. 具有当地城镇常住户口或有效居留身份
B. 具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力
C. 具有购买住房的合同或有关证明文件
D. 有住房公积金管理中心认可的资产作为抵押或质押
E. 借款人不能足额提供抵押(质押)时，有贷款人认可并符合规定条件，具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
10.银行发放商业性住房贷款时可接受的质押物是( )。 (满分:4)
A. 国库券
B. 金融债券
C. 银行认可的企业债券存单
D. 人民币定期储蓄存单
E. 人民币活期储蓄存单
东财《个人财务规划B》在线作业二
一、单选题：
1.假设某理财产品以复利计息，年息为3%，李女士购10000元人民币这一理财产品，3年后李女士获得累计值是( )。 (满分:4)
A. 10972元
B. 10300元
C. 12000元
D. 10927元
2.利用年报酬率为5%的投资工具，本金变成一倍的时间是( )。 (满分:4)
A. 16年
B. 15年
C. 14.4年
D. 13年
3.教育储蓄与教育保险的本质区别在于( )。 (满分:4)
A. 规模
B. 收益性
C. 保费豁免
D. 流动性
4.持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是( )。 (满分:4)
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
5.老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦六楼，屋主可租可售。租的话房租每月1000元，押金三个月，假设押金与首付的机会成本是3%，老李租房的年成本是( )。 (满分:4)
A. 12500
B. 13000
C. 13500
D. 12090
6.购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是( )。 (满分:4)
A. 父母—家庭经济支柱—子女
B. 家庭经济支柱—父母—子女
C. 子女—家庭经济支柱—父母
D. 子女—父亲—母亲
7.具有信用消费、转账结算、存取现金等功能的信用卡是( )。 (满分:4)
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
8.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及( )。 (满分:4)
A. 投资失败
B. 教育费用
C. 失业导致的收入中断
D. 养老保险
9.接受受托人委托，根据受托人制定的投资策略和战略资产配置，为企业年金计划受益人的利益，采取资产组合方式对企业年金基金财产进行投资管理的专业机构是( )。 (满分:4)
A. 受托人
B. 账户管理人
C. 托管人
D. 投资管理人
10.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )。 (满分:4)
A. 是否有稳定充足收入
B. 是否购买适当保险
C. 是否享受社会保障
D. 是否有遗嘱准备
11.一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是( )。 (满分:4)
A. 距离实现的最后期限
B. 了解个人的风险承受能力
C. 财务信息和相关信息
D. 年龄高低
12.指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡是( )。 (满分:4)
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
13.根据公式：当月储蓄=(当月收入-基本收入)×边际储蓄率，某甲家庭月基本支出为6000元，边际储蓄率为50%，当某月收入为5000元时，当月储蓄是( )。 (满分:4)
A. -1000元
B. 500元
C. 1000元
D. 2000元
14.家庭形成期是家庭的( )。 (满分:4)
A. 享受阶段
B. 积累阶段
C. 消费阶段
D. 享受和消费阶段
15.2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。这一辆汽车的历史成本是( )。 (满分:4)
A. 10万元
B. 6万元
C. 5.5万元
D. 9万元
二、多选题：
1.医疗保险是以约定的医疗费用为给付保险金条件的健康保险，主要包括( )。 (满分:4)
A. 普通医疗保险
B. 住院保险
C. 手术保险
D. 综合医疗保险
E. 健康保险
2.从个人的角度看，职业的作用主要有( )。 (满分:4)
A. 维持生活
B. 发展个性
C. 锻炼意志
D. 培养兴趣
E. 社会义务
3.与一个人或家庭的风险承受能力有密切关系的因素是( )。 (满分:4)
A. 客观情况
B. 投资倾向
C. 财务目标
D. 个性特征
E. 气候环境
4.在规划劳务报酬所得税时，可以使用的方法有( )。 (满分:4)
A. 分项计算
B. 分次计算
C. 费用转移
D. 增加人数
E. 增加次数
5.我国的个人所得税使用的税率有( )。 (满分:4)
A. 超额累进税率
B. 比例税率
C. 定额税率
D. 差别税率
6.黄金的作用有( )。 (满分:4)
A. 国际储备
B. 保值
C. 避险
D. 珠宝装饰
E. 工业与科学技术
7.国家教育助学贷款包括( )。 (满分:4)
A. 学生贷款
B. 商业性银行助学贷款
C. 财政贴息的国家助学贷款
D. “绿色通道”
8.现金规划的融资工具包括( )。 (满分:4)
A. 发行债券
B. 信用卡
C. 银行贷款
D. 保单质押贷款
E. 典当
9.失业的种类有( )。 (满分:4)
A. 摩擦性失业
B. 结构性失业
C. 技术性失业
D. 总量性失业
E. 季节性失业
10.社会保险的特点有( )。 (满分:4)
A. 社会性
B. 强制性
C. 保障性
D. 对应性
E. 互济性和非赢利性
东财《个人财务规划B》在线作业三
一、单选题：
1.某个体工商户全年取得生产、经营所得25000元，经税务机关核定其成本、费用及损失为12000元，该个体户全年应纳个人所得税税额是( )。 (满分:4)
A. 3750元
B. 2600元
C. 1350元
D. 1250元
2.对转让国有土地使用权、地上建筑物及其附着物并取得收入的单位和个人，就其转让房地产所取得的增值额征收的税是( )。 (满分:4)
A. 印花税
B. 物业税
C. 增值税
D. 营业税
3.目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及( )。 (满分:4)
A. 职工自愿的职工个人储蓄性养老保险
B. 商业年金
C. 基础养老
D. 过渡性养老金
4.现金规划的核心是建立( )。 (满分:4)
A. 应急预备金
B. 财务比例指标
C. 养老基金
D. 资产负债表
5.由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书是( )。 (满分:4)
A. CFP证书
B. AFP证书
C. CICFP证书
D. ChFP证书
6.指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡是( )。 (满分:4)
A. 贷记卡
B. 准贷记卡
C. 准借记卡
D. 借记卡
7.我国目前教育投资规划工具不包括( )。 (满分:4)
A. 教育储蓄
B. 教育保险
C. 助学贷款
D. 教育信托
8.对死者的遗产总额征收遗产税，而不管遗产的继承情况和遗产将作何种方式分配，这种税制称（ ）。 (满分:4)
A. 总遗产税制
B. 分遗产税制
C. 混合遗产税制
D. 单一遗产税
9.无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指( )。 (满分:4)
A. 活期储蓄
B. 定活两便储蓄
C. 整存整取
D. 零存整取
10.不属于个人或者家庭的财务规划目标的是( )。 (满分:4)
A. 5年内买50万元的房子
B. 明年购置一辆价值18万元的家庭轿车
C. 送孩子去大学念书
D. 从本月开始，削减全家每月100元的娱乐开支
11.每期期末发生等额收付款项的年金是( )。 (满分:4)
A. 普通年金
B. 先付年金
C. 递延年金
D. 永续年金
12.国家通过立法来筹集保险基金，对劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度是( )。 (满分:4)
A. 商业保险
B. 社会保险
C. 财产保险
D. 人身保险
13.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是( )。 (满分:4)
A. 分红保险
B. 投资连结保险
C. 万能保险
D. 健康保险
14.“为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额”，这是指计算( )。 (满分:4)
A. 普通年金现值
B. 普通年金终值
C. 先付年金现值
D. 先付年金终值
15.退休规划具有以下两个最基本的特征，一是无法事后补救，二是( )。 (满分:4)
A. 不确定性大
B. 确定性大
C. 无费用弹性
D. 无时间弹性
二、多选题：
1.社会保障体系包括( )。 (满分:4)
A. 社会养老
B. 社会福利
C. 社会救助
D. 社会优抚
E. 社会保险
2.收藏品投资的宏观意义包括( )。 (满分:4)
A. 延缓损毁
B. 是国家博物馆藏品来源渠道之一
C. 创造财富
D. 怡情养性
E. 寄情
3.人寿保险通常分为( )。 (满分:4)
A. 生存保险
B. 死亡保险
C. 万能保险
D. 两全保险
E. 年金保险
4.一个典型家庭的财政需求包括( )。 (满分:4)
A. 维持家庭收入
B. 还清债务
C. 身后费用
D. 特别费用
E. 流动性需求
5.生命周期大体上可以划分为( )。 (满分:4)
A. 单身期
B. 家庭与事业形成期
C. 家庭与事业成长期
D. 退休前期
E. 退休期
6.投机性风险是指可能产生收益或造成损失的风险，涉及可能的结果有( )。 (满分:4)
A. 流动性差
B. 损失
C. 赢利
D. 心理效用
E. 保本
7.推迟纳税可以使个人在不减少纳税总量的情况下( )。 (满分:4)
A. 有利于资金周转
B. 节省利息支出
C. 降低通货膨胀的影响
D. 获得货币的时间价值
E. 节税
8.利用信托处理遗产时一般采取以下几种方式( )。 (满分:4)
A. 遗产信托
B. 公益信托
C. 非遗产信托
D. 家庭信托
E. 个人信托
9.国民经济部门按产业结构划分，通常分为( )。 (满分:4)
A. 第一产业
B. 第二产业
C. 第三产业
D. 流通部门
E. 生产部门
10.货币市场基金的特征有( )。 (满分:4)
A. 流动性好
B. 投资成本低
C. 收益较高
D. 风险高
E. 安全性高
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