南开17秋学期《个人理财》在线作业
17秋学期《个人理财》在线作业一、单选题:【20道,总分:40分】
1.小盘股和成长股的平均收益和波动率要( )大盘股和价值股。 (满分:2)
A. 小于 B. 等于
C. 大于2.申请小额信贷须年满( )岁。 (满分:2)
A. 16岁
B. 18岁
C. 20岁
D. 无年龄限制
3.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为( ) (满分:2)
A. 350
B. 333.33
C. 384.49
D. 401.81
4.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出( )万元才可满足未来的购房需求 (满分:2)
A. 75.13
B. 133.1
C. 76.92
D. 130
5.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？ (满分:2)
A. 财务负担率12%，自由储蓄率16%
B. 财务负担率13%，自由储蓄率17%
C. 财务负担率14%，自由储蓄率18%
D. 财务负担率15%，自由储蓄率19%
6.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行( )万元 (满分:2)
A. 362
B. 355
C. 380
D. 369
7.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠( )万元才能创建该爱心基金 (满分:2)
A. 333.33
B. 350
C. 33.33
D. 9.71
8.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差( )元 (满分:2)
A. 66.2
B. 62.6
C. 266.2
D. 26.62
9.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为( )元。 (满分:2)
A. 16.35
B. 17.35
C. 18.35
D. 19.35
10.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为( ) (满分:2)
A. 6万元
B. 7万元
C. 8万元
D. 9万元
11.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为( )万元 (满分:2)
A. 200
B. 214.29
C. 321.43
D. 301.25
12.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入( )为合理的还款上限。 (满分:2)
A. 10%
B. 20%
C. 30%
D. 40%
13.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数( ) (满分:2)
A. PMT
B. NPER
C. IPMT
D. ISPMT
14.在配置紧急预备金时，应至少安排出( )个月的支出。 (满分:2)
A. 1
B. 2
C. 3
D. 6
15.阶梯存储法适合( ) (满分:2)
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户
B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金
D. 所有人
16.信用卡的有点不包括( ) (满分:2)
A. 延迟付款节省利息
B. 消费折扣
C. 有偿保险
D. 可临时应急
17.出现套利机会时，应该卖出相对( )的资产。 (满分:2)
A. 高估
B. 低估
18.以下不属于家庭收入与支出项目的有( ) (满分:2)
A. 贷款利息支出
B. 房租收入
C. 变现资产资本利得
D. 预付款
19.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为( ) (满分:2)
A. 正相关
B. 负相关
20.消费性负债与流动资产之比被称为( ) (满分:2)
A. 负债比率
B. 融资比率
C. 自用贷款比率
D. 借贷流动率
二、多选题:【10道,总分:20分】
1.缴存期间职工住房公积金的用途包括( ) (满分:2)
A. 支付职工购买自住住房费用
B. 支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C. 支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D. 支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
2.下列属于个人理财常见经验法则的有( ) (满分:2)
A. KISS法则
B. 房贷1/3收入法则
C. 活期存款6个月生活费法则
D. 保险10定律法则
3.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度( ) (满分:2)
A. 很高
B. 很低
C. 正相关
D. 负相关
4.投资目标包括( ) (满分:2)
A. 资产保值
B. 资产增值
C. 当前收入
D. 总收益
5.保险的功能包括( ) (满分:2)
A. 保障功能
B. 投资功能
C. 避税延税功能
D. 避债功能
6.以下哪项属于我国养老收入来源( ) (满分:2)
A. 国家社会养老保险计划
B. 企业年金计划
C. 商业寿险
D. 个人养老储蓄
7.下列各项属于子女教育金特点的有( ) (满分:2)
A. 没有时间弹性
B. 没有费用弹性
C. 投资很保守、极注重安全性
D. 没有子女教育强制储蓄账户
8.基本养老金包括( ) (满分:2)
A. 基础养老金
B. 个人养老金
C. 过渡性养老金
D. 企业年金
9.以下属于家庭资产负债项目的有( ) (满分:2)
A. 股票
B. 应收款
C. 私人借款
D. 信用卡利息支付
10.信用卡给银行带来的收入有( ) (满分:2)
A. 年费收入
B. 刷卡手续费
C. 透支产生的利息和滞纳金
D. 预借现金手续费
三、判断题:【20道,总分:40分】
1.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
2.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
3.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
4.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
5.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
6.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
7.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
8.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
9.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
10.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
11.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
12.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
13.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
14.个人理财的目的是为了追求财富最大化。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
15.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
16.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
17.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
18.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
19.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
20.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
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