南开18春《个人理财》在线作业题目
18春学期《个人理财》在线作业1.（单选题）小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？ (满分:)
A财务负担率12%，自由储蓄率16%
B财务负担率13%，自由储蓄率17%
C财务负担率14%，自由储蓄率18%
D财务负担率15%，自由储蓄率19%
正确答案:——B——
2.（单选题）小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。 (满分:)
A小于 B等于
C大于 正确答案:——C——
3.（单选题）某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金 (满分:)
A24
B30
C12
D20
正确答案:——A——
4.（单选题）有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是() (满分:)
A已实现资本利得是收入科目
B财产险保费是负债科目
C每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D预收款是负债科目
正确答案:————
5.（单选题）阶梯存储法适合() (满分:)
A有资金需求但不确定使用时间的客户
B工薪阶层
C为子女积累教育基金
D所有人
正确答案:————
6.（单选题）账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。 (满分:)
A16.35
B17.35
C18.35
D19.35
正确答案:————
7.（单选题）资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。 (满分:)
A小
B大
正确答案:————
8.（单选题）A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元 (满分:)
A66.2
B62.6
C266.2
D26.62
正确答案:————
9.（单选题）假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元 (满分:)
A322.31
B214.87
C107.44
D221.32
正确答案:————
10.（单选题）夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求 (满分:)
A75.13
B133.1
C76.92
D130
正确答案:————
11.（单选题）某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元 (满分:)
A96034
B116034
C136034
D156034
正确答案:————
12.（单选题）出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。 (满分:)
A高估
B低估
正确答案:————
13.（单选题）在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。 (满分:)
A1
B2
C3
D6
正确答案:————
14.（单选题）某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元 (满分:)
A200
B214.29
C321.43
D301.25
正确答案:————
15.（单选题）某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为() (满分:)
A1200元
B1300元
C1464元
D1350元
正确答案:————
16.（单选题）小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为() (满分:)
A6万元
B7万元
C8万元
D9万元
正确答案:————
17.（单选题）一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为() (满分:)
A20%
B30%
C50%
D70%
正确答案:————
18.（单选题）小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为() (满分:)
A16.8%
B17.1%
C18.9%
D19.5%
正确答案:————
19.（单选题）张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。 (满分:)
A16.351
B18.14
C19.297
D21.486
正确答案:————
20.（单选题）某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到() (满分:)
A6.4%
B7.31%
C8%
D8.58%
正确答案:————
21.（多选题）下列属于个人理财常见经验法则的有() (满分:)
AKISS法则
B房贷1/3收入法则
C活期存款6个月生活费法则
D保险10定律法则
正确答案:————
22.（多选题）保险的功能包括() (满分:)
A保障功能
B投资功能
C避税延税功能
D避债功能
正确答案:————
23.（多选题）基本养老金包括() (满分:)
A基础养老金
B个人养老金
C过渡性养老金
D企业年金
正确答案:————
24.（多选题）满足紧急性开支应该投资于() (满分:)
A国库券
B人寿保单
C活期储蓄
D长期国债
正确答案:————
25.（多选题）针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是() (满分:)
A利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
正确答案:————
26.（多选题）紧急预备金的形式有() (满分:)
A活期存款
B短期定期存款
C长期定期存款
D备用的贷款额度
正确答案:————
27.（多选题）缴存期间职工住房公积金的用途包括() (满分:)
A支付职工购买自住住房费用
B支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
正确答案:————
28.（多选题）下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有() (满分:)
A包括分红险、万能险和投连险等品种
B具有保障和投资双重功能
C收益与风险并存
D全部存在保底利率
正确答案:————
29.（多选题）投资目标包括() (满分:)
A资产保值
B资产增值
C当前收入
D总收益
正确答案:————
30.（多选题）信用卡给银行带来的收入有() (满分:)
A年费收入
B刷卡手续费
C透支产生的利息和滞纳金
D预借现金手续费
正确答案:————
31.（判断题）紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
32.（判断题）个人理财的目的是为了追求财富最大化。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
33.（判断题）投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
34.（判断题）净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
35.（判断题）可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
36.（判断题）日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
37.（判断题）收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
38.（判断题）银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
39.（判断题）由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
40.（判断题）货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
41.（判断题）货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
42.（判断题）一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
43.（判断题）附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
44.（判断题）遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
45.（判断题）债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
46.（判断题）使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
47.（判断题）最适合退休人员的投资目标是资产增值。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
48.（判断题）企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
49.（判断题）由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
50.（判断题）资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。 (满分:)
A错误
B正确
正确答案:————
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