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（二）、案例分析题 1. 某日，某公司为了丰富员工生活，专门安排一辆大巴，组织员工旅游。车在高速公路上行驶时，突然从后面分驶而来一部大货车（后经交警裁定：大货车为违章快速超车）。公司大巴来不及避让，两车同向侧面严重碰撞。公司员工A和B受了重伤，立即被送入附近医院急救。A因头颅受到严重损伤，且失血过多，抢救无效，于两个小时后身亡。B在车祸中丧失了一条大腿，在急救中因急性心肌梗塞，于第二天死亡。而在事故前不久，公司为全体员工购买了人身意外伤害保险，每人的保险金额为人民币10万元（其中丧失一条腿的残疾给付5万元，死亡给付10万元）。问保险公司如何进行赔付？ ★考核知识点：近因原则应用，参见P166 2、张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为10万元，保险期间为5年，张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对保险公司给付的10万元保险金， （1）王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金支取2万元，您认为这种说法正确吗？为什么？ （2）王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？ ★考核知识点：受益人的概念和人身保险的保险利益应用，参见P135和P163 3、李某2009年10月购买了一年期的人身意外伤害保险，包含死亡保险责任和完全残疾保险责任，保险金额为10万元。2010年1月，李某在一次车祸中不幸完全残疾，加害人一次给付了李某一笔责任赔偿20万元，李某同时又向保险人请求完全残废保险金10万元的给付。请运用保险的基本原理分析此案例，帮保险公司作出理赔方案。 ★考核知识点：人寿保险不适用于损失补偿原则和保险法第四十六条，参见P168 4、李某将所住的房屋和家庭财产分别向甲乙两个保险公司投保，投保时房屋市场价值是5万元，保险金额5万元；家庭财产价值10万元，保险金额6万元。保险期间因失火房屋全部烧毁，家庭财产也遭受到一定程度的损失。试问： （1）理赔时房屋市场价值跌至4万，保险公司赔多少？ （2）理赔时房屋市场价值涨至6万，保险公司赔多少？ （3）如果火灾发生前，李某因生意上缺少滚动资金，将房屋的一半典当得现金2万元，李某同时将此变更通知保险公司，保险公司已作批单，发生火灾后房屋市场价值已涨至8万元，此时保险公司赔多少？ （4）如果家庭财产损失5万元，保险公司赔多少？ （5）如果家庭财产损失9万元，保险公司赔多少？ ★考核知识点：损失补偿原则，参见P168 5、某企业的厂长将其本厂的厂房.机器等设备投保了财产基本险，保额100万元。保险有效期内的某日，本厂一吊车司机倒车时挂断了厂区内的高压线，引起短路，引发了重大火灾，造成保险财产损失80万元，同时为抢救.施救.整理还花费了30万元。请分析此案，帮保险公司做出理赔方案。 ★考核知识点：损失补偿原则，参见P168和《保险法》的第五十七条 （考核知识点解释） 6、郭某于2010年1月30日向甲保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额50000元，保险期限2010年1月31日至2011年1月30日。后来，郭某所在单位为全体员工向乙保险公司投保了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额为30000元，保险期限自2010年3月18日至2011年3月17日。2010年5月10日，郭某家发生盗窃。郭某向公安部门报案，并通知了甲与乙两家保险公司，经勘察确定，郭某家损失达200000元，其中现金存折计70000元，金银首饰30000元，字画30000元，录像机、高级西装共70000元。试利用保险学原理分析并计算： （1）郭某可以得到多少的赔款？ （2）甲乙分别支付多少的赔款？ ★考核知识点：重复保险分摊原则，参见P174和《保险法》的第五十六条 7、王某为自己投保了一份终身寿险保单，保险金额为20万，王某在缴纳首期保费后，合同于2010年3月1日生效。之后，王某未履行按期缴纳续期保费的义务，此保险合同的效力遂于2011年5月2日中止。2012年5月1日，王某补交了所拖欠的保险费及利息。经保险双方协商达成协议，此合同效力恢复。2012年10月10日，王某自杀身亡（自杀时王某是完全民事行为能力人）。其受益人向保险公司提出保险金的请求，问保险公司应如何处理？ ★考核知识点：保险合同的中止与复效，参见P146和《保险法》的第四十四条 8、有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也是24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元，问 （1）如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？ （2）如果部分损失，损失程度为80%，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？ ★考核知识点：定值保险的含义，参见P93 9、被保险人李某于2010年12月5日购买了一年期的“人身意外伤害保险”，保险金额50000元。2011年6月21日，李某下楼时不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。后由于伤口感染，导致右肩关节结核扩散到颅内及肾，送医院治疗二个月无效死亡。事后保险公司经过调查发现，李某患有结核病史，且动过手术，体内存留结核杆菌。被保险人认为，被保险人是因意外事故摔伤，伤口感染后，才导致病源扩散，直至死亡。其死亡后果与摔伤有因果关系，是意外死亡，保险人应承担保险责任。保险人认为，被保险人死亡后果与意外摔伤并无直接必然的因果联系，是病死，是其体内存留的结核杆菌感染伤口，扩散至颅及肾而死亡的。疾病死亡不属于“意外保险”的保险范围，所以保险人不承担保险责任。问这个案件怎么处理？ ★考核知识点：近因原则的应用，参见P166 10、某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保险金额分别为6万元和4万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元。 1）重复保险的分摊方式有哪三种？ 2）在每种分摊方式下，A、B两家保险公司各赔付多少？ ★考核知识点：重复保险的分摊原则，参见P174 11、王某在游泳池内被从高处跳水的田某撞昏，溺死于水池底。由于王某生前投保了一份健康保险，保险金额5万元，而游泳馆也为每位游客投保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，田某承担民事损害赔偿责任10万元。 （1）因未指定受益人，王某的家人能领取多少保险金？ （2）对田某的10万元赔款应如何处理？为什么？ ★考核知识点：健康保险和意外伤害保险的保障责任，人寿保险不适用于损失补偿原则和保险法第四十六条，参见P168、P118和P122 12、某企业财产在投保时按市价确定保险金额40万元，后因发生保险事故，损失32万元，被保险人支出施救费用10万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？ ★考核知识点：损失补偿原则，参见P168和《保险法》的第五十七条 | 
